Частые причины отказа в кредите

Самая важная информация по теме: "Частые причины отказа в кредите" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Почему банки отказывают в кредите, основные причины и способы получить денежный займ

Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки. В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

Ужесточение правил кредитования

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Как банки принимают решение

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Возможные причины

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  • Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.
  • Скрытые причины

    Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

    Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

    1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
    2. Наличие серьезных заболеваний.
    3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
    4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
    5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
    6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
    7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.

    Что делать, если все банки отказывают в кредите

    Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

    Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы. Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования.

    Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

    Читайте так же:  Справка о работе по внутреннему совместительству образец

    Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

    Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

    Порядок действий при отказе

    Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

    Источник: http://nujenkredit.ru/kreditovanie/pochemu-otkazyvayut-v-kredite.html

    Почему отказывают в кредите: причины и план действий по устранению проблемы

    Вы обратились в банк за кредитом, как делают миллионы наших граждан. У вас стабильная работа и белая зарплата. Но денег вы не получили. Причин, почему отказывают в кредите, может быть много. Мы разберем основные из них в статье. А также расскажем, что делать, чтобы все-таки получить деньги.

    Причины отказа

    Согласно российскому законодательству банки могут отказать в получении кредита любому заявителю. Объяснять причину они не обязаны. Поэтому все попытки авторов статей на эту тему описать эти самые причины, остаются всего лишь предположениями.

    Но иногда они основаны на интервью руководителей кредитных организаций, которые часто можно встретить в СМИ. А это уже совсем другой уровень наших предположений, основанный на экспертном мнении. Поэтому стоит прислушаться к советам, которые я даю в статье. Кому-то они точно помогут. Кому нет, может, еще и спасибо скажут, что не смогли влезть в долговую яму.

    Причины отказа могут быть самыми разными. От недостаточности ваших доходов до слишком грязной рубашки или помятого лица. Но есть объективные основания для вынесения отрицательного решения, которые должен знать каждый потенциальный заемщик. Эти знания помогут лучше подготовиться к походу в банк или в крайнем случае узнать, что делать, чтобы все исправить. Тем более стоит задуматься, если во всех банках вам не дают деньги.

    Упрощенно схему принятия банком решения о выдаче кредита можно представить так.

    По каким причинам и кому чаще всего отказывают в банке? Я разделила мотивы на объективные и субъективные. Рассмотрим и те и другие.

    Объективные

    Низкий скоринговый балл. Он применяется для оценки вашего кредитного рейтинга. Чем выше балл, тем выше рейтинг, ниже риск невозврата заемных средств, выше вероятность одобрения вашей заявки. При высоком балле и условия кредитования могут быть более привлекательными.

    Балл рассчитывается в автоматизированной системе, которая разрабатывается во многих бюро кредитных историй и используется во всех банках. К сожалению, нет единого программного продукта. Поэтому в разных банках вы можете получить разные значения кредитного рейтинга.

    Россияне пока плохо представляют, что такое скоринговый балл, из чего он складывается, и что делать, чтобы его повысить. На Западе все заемщики знают свой рейтинг, понимают, какие факторы на него влияют, и работают над его повышением, если планируют пользоваться заемными средствами.

    Центробанк сейчас изучает возможность внесения поправок в закон о кредитных историях. Хотят, чтобы любой человек при запросе своей кредитной истории получал и скоринговый балл.

    Балл получается путем перевода разных параметров кредитной истории в цифровое значение. Например, на портале Банки.ру шкала от 0 до 1 000, а в НБКИ – до 850. Далее мы еще вернемся к вопросу, как узнать свой скоринговый балл.

    Плохая кредитная история. Это один из самых важных критериев, по которому вам могут отказать в кредите. С 2005 года все финансово-кредитные организации обязаны сообщать сведения о выданных займах в специальные бюро кредитных историй (БКИ), с которым они заключают договор.

    Если вы получали кредиты в разных банках, то и сведения об этом могут храниться в разных БКИ. Это вызывает определенные сложности, когда требуется узнать свою кредитную историю. Приходится делать запрос в несколько бюро.

    В кредитную историю вносится любая, даже самая незначительная информация:

    • когда и сколько получили взаймы, график погашения;
    • любые просрочки в выплате долга;
    • количество выданных кредитов на одного человека;
    • информация о том, были ли вы поручителем;
    • судебные иски со стороны банков;
    • сведения о досрочном погашении кредитов и др.

    Испортить историю очень просто. Например, забудете о своей кредитке, которую вы не используете и получите через какое-то время задолженность за годовое обслуживание карты, если оно предусмотрено договором с банком.

    Хорошая кредитная история. Парадокс. Но это так. Слишком идеальная история – повод отказать в выдаче вам заемных средств. Если вы берете взаймы и погашаете досрочно, то банку невыгодно работать с таким клиентом. Он не получает свою прибыль за счет процентов и штрафов за несвоевременную уплату.

    Отсутствие кредитной истории. Есть еще люди, которые ни разу не связывались с банком. Может, и не надо? Но если все-таки решили получить деньги в долг, будьте готовы, что вам могут отказать. Банк ничего не знает о том, насколько вы дисциплинированны. При имеющемся выборе клиентов он предпочтет не рисковать и выдать деньги уже проверенному заемщику.

    Несоответствие суммы займа и доходов. На официальных сайтах банков есть кредитные калькуляторы, по которым вы можете примерно рассчитать, на какую сумму кредита рассчитывать. Надо внести свои доходы. Только не забывайте, что кроме доходов, есть еще и обязательные расходы. Если платежи за кредит превысят 40 – 50 % от ваших доходов, то вероятность получения займа приблизится к 0.

    И обратная ситуация. При высокой зарплате вы запросили очень маленькую сумму кредита. Велика вероятность, что вы ее погасите досрочно, а это банку совсем не выгодно. И вызывает подозрение. Зачем вам с зарплатой 150 000 руб. получать заем в 30 000 руб.

    Возраст заемщика. Многие банки выдают кредиты с 18 до 60 лет, а некоторые даже до 65 лет. Но в действительности вам могут отказать, потому что у слишком молодых нет большого трудового стажа и постоянной работы, у пожилых есть риск тяжелой болезни и смерти.

    Наличие нескольких кредитов одновременно. Во-первых, вы можете не пройти по критерию достаточности доходов для погашения. Во-вторых, банк может заподозрить, что вы берете еще один кредит для погашения предыдущих. А это уже характеризует вас как безответственного заемщика.

    Платежная дисциплина. Речь идет не о займах, а о выплатах по другим обязательным платежам. Например, услуги ЖКХ, алименты, штрафы ГИБДД, налоги и т. д. Если вы допускаете, что можете не платить по счетам, то что мешает это делать и по банковским платежам?

    Читайте так же:  Увольнение последним днем отпуска заявление

    Судимости. Банки расценивают это так: преступили закон, значит, можете сделать это еще раз. Если вы были осуждены за экономические преступления, то шансы остаться без банковских денег увеличиваются.

    Предоставление недостоверной информации. При заполнении сведений о себе будьте предельно внимательны. Не перепутайте номера телефонов, адреса и т. д. Все это легко проверяется службой безопасности, в случае выявления расхождений вам не одобрят выдачу кредита.

    Место работы и трудовой стаж. Банки считают, что ИП – это ненадежное место работы. Сегодня есть, завтра нет. Подозрения могут вызвать и частая смена работы, ее сезонный характер и т. д. Люди важных, но опасных профессий тоже могут остаться без банковских денег. Это пожарные, сотрудники МЧС, военные. Без страхования жизни и здоровья им вряд ли удастся получить кредит на выгодных условиях.

    Субъективные

    К ним относятся причины, о которых вам никто никогда не скажет.

    Отсутствие страхования жизни и здоровья. По закону эта процедура носит добровольный характер. Вы имеете полное право от нее отказаться. Но в таком случае часто банк выносит решение не в вашу пользу. Крупнейшие банки сейчас в условиях кредитования прописывают, что без страхового полиса ставка по кредиту увеличивается на 1 – 2 %.

    Неопрятный внешний вид. В Сбербанке это называют низким уровнем социальной ответственности. Оценивает вас не машина, а человек. И если он видит мятую рубашку, грязные ботинки, взлохмаченные волосы, чувствует запах пота или перегара, то шансы получить кредит резко снижаются.

    Активная жизненная позиция. Я так назвала фактор, когда человек высказывает недовольство качеством обслуживания в офисе банка, в интернете. Пишет письма-жалобы руководителям кредитной организации, в контролирующие органы. Таких берут “на заметку”.

    Некоторые другие факторы, например, беременность клиентки или наличие маленького ребенка, отсутствие отметки о службе в армии у клиента призывного возраста и другие уж очень личные причины.

    Получился вот такой своеобразный чек-лист для получения кредита. Пройдитесь по каждому пункту еще до обращения в банк. По многим из них можно заранее подготовиться.

    Кто скажет, почему опять отказ

    Если вы все-таки решили сначала подать заявку на кредит и по непонятным для вас причинам получили отказ, то проведите свое расследование и попытайтесь узнать из источников поиска информации, почему отказали.

    Источник 1. Кредитная история.

    Два раза в год вы имеете право бесплатно узнать свою кредитную историю. Кредитные бюро присылают ее с кредитным рейтингом. Но помните, что сначала надо узнать, где именно хранится ваша история, и только потом ее заказывать.

    После получения внимательно изучите документы. Проверьте точность сведений обо всех займах. Не закралась ли техническая ошибка? Если обнаружили такую, то пишите заявление в банк, который ее допустил, для исправления данных.

    Источник 2. Скоринговый балл или кредитный рейтинг.

    Его можно узнать самостоятельно. Еще раз оговорюсь, что методики могут отличаться в разных банках, но примерное представление о вашей благонадежности получить все равно можно и нужно. Где взять такие сведения?

    Например, на портале Банки.ру и его бесплатном сервисе “Мастер подбора кредитов”. Он пользуется популярностью – более 50 000 запросов в месяц.

    Вы получите значение своего рейтинга. По критериям определите шансы на получение кредита. Кстати, на портале этот сервис и создан для того, чтобы подобрать для вас оптимальные предложения от банков на основе расчета кредитного рейтинга.

    С сервисом сотрудничают такие известные и крупные банки:

    На официальном сервисе БКИ Эквифакс вы можете бесплатно (один раз после регистрации) заказать кредитный отчет и скоринговый балл.

    Факторы, которые влияют на результаты расчета.

    В зависимости от того, какие факторы есть в вашей кредитной истории, и рассчитывается итоговая величина.

    Источник 3. Получить информацию непосредственно у работников банка. Например, Сбербанк утверждает, что сообщает клиенту причину отказа. Я не могу это проверить, потому что ни разу не брала там кредит.

    Источник 4. Обратиться к кредитному брокеру. Услуга не бесплатная, но он проанализирует всю имеющуюся информацию и сэкономит вам много времени.

    Forbes провел опрос представителей банков по поводу вероятных причин отказа в кредите. Их оказалось две. Это плохая кредитная история и большое количество кредитов на одного заемщика. Сбербанк в половине случаев отказывает именно по этим причинам. У некоторых банков этот процент доходит до 70 %.

    Что делать для повышения шансов на одобрение заявки

    Предлагаю воспользоваться этими рекомендациями:

    1. Внимательно прочитайте условия, которые выдвигает банк к потенциальному заемщику. Они есть на официальном сайте кредитной организации. Не поленитесь и прочитайте приложенные документы – те, что мелким шрифтом на 50 страницах.
    2. Закажите кредитную историю и скоринговый балл. Проверьте документы на достоверность внесенных туда сведений. Оцените шансы на получение займа по рейтингу. Если они слишком малы, то стоит заранее подумать о возможности привлечения поручителя, страховки. На многие прегрешения банки закрывают глаза, если есть обеспечение кредита (автомобиль, квартира).
    3. Проверьте, нет ли у вас непогашенных задолженностей. Вам в помощь портал Госуслуги, сайты судебных приставов и налоговой службы.
    4. Закажите на работе справку о доходах и рассчитайте на кредитном калькуляторе ежемесячные платежи. Адекватно оцените ваши финансовые возможности. Они должны быть минимум в 2 раза выше, чем сумма платежей.
    5. Внимательно заполните заявку на кредит. Любая опечатка приведет к тому, что служба безопасности расценит это как фальсификацию данных.
    6. Приведите свой внешний вид в порядок.

    Если не знаете, где взять кредит, то в отдельной статье я сравнила для вас банки с лучшими условиями.

    Заключение

    Думаю, что статья получилась исчерпывающей. Сложно найти еще причины, по которым откажут в кредите. Я прочитала интервью с несколькими руководителями крупнейших банков и БКИ. Полученную информацию структурировала и оформила в статье.

    Если вы или ваши знакомые столкнулись с другими ситуациями, буду рада внести этот опыт в текст. Объем кредитования в стране продолжает расти, поэтому, думаю, он будет нелишним.

    Источник: http://iklife.ru/finansy/pochemu-otkazyvayut-v-kredite-vo-vsekh-bankah.html

    Почему банки отказывают в кредите?

    При обращении в кредитное учреждение с целью получения займа многие боятся получить отказ. И это неспроста, ведь банк вправе отклонить заявку клиента без объяснения причин. Впрочем, существует ряд пунктов, по которым кредитор откажет практически со 100% вероятностью. В этой статье попытаемся разобраться, почему банки отказывают в кредите, и каковы основные причины на вынесение отрицательного решения по выдаче займа.

    По какой причине могут отказать в кредите?

    Безупречная кредитная история и высокий официальный доход далеко не всегда являются гарантами безусловного успеха в получении кредита. Причин, по которым можно получить отказ, великое множество. Однако существует определённый список факторов, при несоответствии которым клиент получит отрицательный ответ в любом банке почти наверняка.

    Плохая кредитная история или её отсутствие

    Испорченная кредитная история (далее по тексту КИ) — одна из основных и самых веских причин в получении отказа на выдачу кредитных средств. Абсолютно все банки осуществляют проверку КИ потенциального клиента — здесь исключений нет.

    Читайте так же:  Предсменные и послесменные медицинские осмотры работников в 2020 году

    С помощью этой процедуры кредитор выявляет недобросовестных клиентов. Ведь выдача кредита сопряжена с определёнными рисками для банка, если средства предоставляются без привлечения залоговой составляющей (например, при классическом потребительском кредитовании). Ведь если КИ претендента на займ плоха, имеются частые просрочки по выплатам, то с большой долей вероятности такой клиент не будет выплачивать и последующие кредиты.

    В случае испорченной кредитной истории банк не пойдёт на ненужные риски ради потенциальной выгоды, т. к. потери, как финансовые, так и временные, в случае отказа клиента от оплаты кредита будут весьма существенными. Как правило, достаточно затянуть обязательные выплаты на срок от 60 дней, и результатом такой просрочки станет неудовлетворительная кредитная история. Поэтому для успешного одобрения заявки на выдачу ссуды обязательно иметь очень хорошую КИ.

    Отсутствующая кредитная история не станет преградой в получении средств. Финансовые организации охотно осуществляют выдачу займов данной категории граждан. Так что не стоит пугаться факта отсутствия КИ при первом обращении в банк за кредитом — отрицательно на окончательное решение это никак не повлияет, разве что может ограничить максимальную утверждённую сумму денежных средств.

    Возраст

    Ещё один основополагающий фактор, влияющий на конечное решение. Тут всё просто и однозначно — в каждом банке свои показатели максимального и минимального возраста, при несоответствии которым отказ будет стопроцентным.

    Средний минимальный возрастной показатель составляет 21 год. При достижении такого возраста кредит можно получить абсолютно в любой кредитной организации, разумеется, при соответствии остальным требованиям банка. Некоторые финансовые структуры выдают займы лицам, достигшим совершеннолетия, т. е. 18 лет — например, банк Олега Тинькова.

    Максимальный возраст для большинства банков находится в пределах от 65 до 70 лет. Это возраст на момент полного погашения кредита. Рекордсменом среди всех финансовых организаций безусловно является Совкомбанк — тут этот показатель равен 85 годам.

    Низкий доход

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Данный показатель тоже весьма сильно влияет на одобрение заявки и на конечную утверждённую сумму кредитных средств. Привести какие-то конкретные цифры по этому показателю довольно проблематично, т. к. у каждого кредитора своя трактовка данного вопроса. Ещё сильно на минимально допустимую величину дохода влияет регион проживания. Можно сказать, что обязательный платёж по кредиту не должен превышать 40-60% от ежемесячного дохода претендента на займ.

    Надо отметить, что должна быть возможность официально подтвердить свой доход. В противном случае кредит получить не выйдет. Для потенциального заёмщика важно иметь официальное трудоустройство и «белую» заработную плату. Для подтверждения дохода, как правило, используется либо справка о з/п форме банка, либо 2-НДФЛ.

    Существуют и необходимые временные рамки рабочего стажа клиента. В большинстве банков предъявляются такие требования:

    • минимальный рабочий стаж на последнем рабочем месте — 6 месяцев;
    • минимальный общий рабочий стаж за последние 5 лет — 1 год.

    Наличие действующих кредитов

    Даже при высоком подтверждённом показателе заработной платы и великолепной кредитной истории можно получить отказ на получение ссуды. Причиной этому может стать очень высокая текущая финансовая нагрузка на клиента — много действующих кредитов на крупные суммы.

    При высоком уровне закредитованности по сравнению с текущим уровнем доходов с большой вероятностью можно ожидать отрицательного решения. Тем более, если клиент имеет действующие кредиты в нескольких банках одновременно. Большинством банков допускается число действующих займов от 3 до 5, включая тот, за которым обращается соискатель.

    Ещё кредиторами отрицательно оценивается ситуация, когда заёмщик часто берёт ссуды и досрочно их погашает. Банками это расценивается, как упущенная прибыль. Соответственно, если потенциальный клиент берёт и выплачивает кредиты по такому сценарию, то рано или поздно получит отказ при очередном обращении в финансовую организацию.

    Другие причины отказа

    Почему отказывают в выдаче кредита? С таким вопросом сталкивается абсолютно каждый человек, обратившийся за ссудой, но получивший отказ. Всё дело в том, что помимо основных причин, обозначенных выше, существует большое множество других критериев, которым нужно соответствовать для успешного получения займа.

    В каких случаях банк не выдает кредиты? Ниже будут представлены прочие причины, по которым могут отказать в выдаче заёмных средств.

    Как получить кредит, если банки отказывают?

    В жизни любого человека могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые приведут к невозможности оплачивать кредит. В результате этого кредитная история будет испорчена, и в дальнейшем получении ссуды такому заёмщику откажут. Как быть и что делать, если не одобряют кредит? Поговорим более детально о том, какие варианты есть в такой ситуации.

    Рекомендации заёмщикам

    Итак, кратко и структурированно подведём итоги. Для того, чтобы не получить отказ по кредитной заявке, надо обязательно соответствовать следующим основным требованиям:

    • безупречная КИ;
    • минимальный возраст — 21 год, максимальный — 70 лет (для большинства банков);
    • достойная подтверждённая зарплата;
    • небольшая текущая кредитная нагрузка (желательно не больше 2-3 действующих займов);
    • прочие требования (описаны в соответствующей части статьи).

    В случае проблем с КИ либо при несоответствии какому-то другому критерию можно прибегнуть к таким вариантам:

    1. Обратиться в несколько банков, но не больше, чем в 2-3.
    2. Искать наиболее лояльные банки.
    3. Использовать залог или привлечь надёжного поручителя.
    4. Воспользоваться услугами кредитного брокера.
    5. Получить микрозайм в МФО.
    6. Проверять свою кредитную историю на достоверность.

    Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/pochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite.html

    Важные причины отказа банка в кредите

    Займы стали неотъемлемой частью жизни людей. С их помощью можно совершать крупные приобретения без внесения личных сбережений. Но иногда даже люди, имеющие положительный кредитный рейтинг и высокую зарплату, получают отказ от банковского учреждения. Причины отказа в кредите могут быть разными, но обычно они обусловлены плохой кредитной историей, низким доходом или отсутствием обеспечения.

    Как принимаются решения банками?

    Банки ежегодно ужесточают правила, по которым выдаются денежные средства

    С каждым годом количество непогашенных кредитов увеличивается. Это обусловлено финансовым кризисом, снижением платежной способности населения и другими экономическими факторами. Банки не могут получить высокую прибыль от кредитования, поэтому вынуждены обращаться в суд за принудительным взысканием средств или продавать долги коллекторам.

    Поэтому регулярно ужесточаются правила кредитования, за счет которых к потенциальным заемщикам предъявляются специфические требования. Выдаются средства исключительно людям, которые смогут погасить кредит. Поэтому они должны быть добросовестными, платежеспособными и обладающими ценным имуществом.

    Для принятия решения используется специальная скоринговая система. В банковскую программу сотрудниками вносятся сведения из анкеты, которая заполняется потенциальным заемщиком. На основании полученных данных каждому гражданину присваивается определенное количество баллов. Чем больше баллов будет набрано, тем выше вероятность получить крупную сумму средств от банка.

    На число баллов влияют следующие факторы:

    • пол и возраст гражданина;
    • наличие официального трудоустройства;
    • семейное положение;
    • наличие имущества, представленного автомобилями или недвижимостью;
    • стаж работы;
    • размер официального заработка;
    • наличие оформленных кредитов.

    Если гражданин набрал оптимальное количество баллов, то он получает предварительное одобрение на получение займа.

    Но дополнительно его финансовое состояние оценивается представителями аналитического отдела банку. Они могут позвонить родственникам или работодателю, а также собрать открытую информацию о потенциальном заемщике. Полученные сведения оказывают непосредственное влияние на принятие решения.

    Читайте так же:  Постановление о помещении в психиатрический стационар образец в 2020 году

    Популярные причины отказа

    Наиболее часто отказ в выдаче заемной суммы обусловлен стандартными причинами.

    К ним относятся:

    Банковские работники не обязаны предоставлять заемщику информацию о причине отказа, поэтому некоторые люди не знают о том, почему они не могут получить крупный займ.

    Скрытые причины

    Часто скрытые причины имеют существенное влияние на решение банка

    Кроме очевидных причин отказа, имеются некоторые скрытые мотивы.

    К ним относятся:

    • при обращении в разные банки клиент указывает разную информацию в анкетах;
    • отказ от вежливого общения с представителями кредитного учреждения;
    • неопрятный внешний вид;
    • наличие серьезных болезней, которые в будущем могут привести к смерти заемщика;
    • родственники представлены недобросовестными заемщиками;
    • отсутствие военного билета;
    • отказ покупать страховой полис;
    • нахождение в декретном отпуске.

    Хотя вышеуказанные причины кажутся смешными, но они часто оказывают весомое влияние на конечное решение.

    Как поступить при отказе?

    Если человек получает отрицательное решение по заявке, то он может предпринять действия, позволяющие все же оформить кредит.

    Для этого реализуются следующие шаги:

    • подаются заявки в разные банковские учреждения;
    • предоставляется залоговое имущество;
    • запрашивается меньшая сумма средств;
    • оформляется займ в МФО;
    • берутся деньги в долг у родственников или друзей;
    • улучшается кредитная история, для чего нужно регулярно брать микрокредиты в МФО, погашая их в установленные сроки.

    После этих действий можно рассчитывать на выгодные предложения банков.

    Что делать, если все банки отказали?

    Даже если гражданин подаст заявки в разные банки, существует вероятность получить отказ везде. При таких условиях желательно поинтересоваться у работников учреждений о причинах таких решений.

    Часто такая проблема обусловлена наличием плохой кредитной истории. Поэтому целесообразно запросить выписку из БКИ. В этом бюро иногда имеются недостоверные сведения, поэтому на основании заявления гражданина могут вноситься нужные изменения. После устранения ошибок можно вновь подать заявку на получение кредита.

    Другой способ заключается в сотрудничестве с кредитными брокерами, которые после проведения анализа платежеспособности клиента предлагают возможность оформить кредит в разных банках. Но такие специалисты взимают за услуги высокую плату.

    Что делать, чтобы повысить шанс на одобрение заявки?

    Привлечение созаемщиков и поручителей увеличит шансы на получение денежных средств

    Для повышения вероятности получения кредита можно воспользоваться советами экспертов.

    Источник: http://uristdnya.com/finansy/kredity/prichiny-otkaza-v-kredite.html

    Причины отказа в кредите и способы его избежать

    Казалось бы, получить кредит сегодня проще простого. Однако есть ряд причин для отказа, о которых лучше знать заранее. Высокая зарплата – далеко не гарантирует доверие банка. Почему могут не дать денег в банке и как избежать отказа в предоставлении кредита – выяснил Сравни.ру.

    Быть уверенным в том, что банк даст вам кредит нельзя никогда. Даже один и тот же банк может время от времени ужесточать или смягчать свою кредитную политику. Но некоторые правила проследить можно. Например, аналитики отмечают, что наибольшее количество отказов по тем кредитам, которые оформляются сроком на несколько лет на сумму от 1 млн. рублей.

    Несмотря на некоторые исключения (например, банки неохотно кредитуют сотрудников охранных предприятий), в целом все определяется размером компании – наиболее рискованным является кредитование людей, занятых в небольших фирмах или ИП без истории и возможности подтвердить реальную занятость и устойчивость дохода. Четкого отраслевого деления нет – кредитные комитеты оценивают заемщика с точки зрения его кредитоспособности.

    Основные причины отказа

    Причиной большинства отказов в кредите являются недостаточные доходы заемщика. Либо напротив, доход вы можете получать приличный, но банкира может смутить отсутствие его официального подтверждения. Далеко не все кредитные учреждения одобряют подработки и «серую» зарплату. Причиной может быть и то, что зарплата заемщика не в полной мере отражается в справках о доходах. Помните, что если ваш доход не дотягивает минимальных 8-9 тыс. рублей, не рассчитывайте на кредит даже на самую мелкую бытовую технику. Как правило, последующие взносы по кредиту не должны превышать 20% от общего ежемесячного дохода вашей семьи.

    Нередко заемщики пытаются обмануть банк и предоставить ложные сведения о своих доходах или месте работы. Это также повышает риск остаться без заветных денег. Некоторые клиенты буквально придумывают своих работодателей: их адреса, имена руководителей, дают неверные адреса. Также они могут завышать свой ежемесячный доход и даже предоставлять поддельные справки из бухгалтерии. Все это раскрывается простым звонком в организацию или с помощью службы безопасности банка. Иногда предоставление поддельных документов для кредита имеет последствия с уголовной ответственностью. Но в отдельных случаях клиент просто невнимательно заполнил анкету, и данные «не сошлись».

    Причиной в отказе может быть и отсутствие наличных денег для оплаты авансового платежа по кредиту или страховки. Наконец, подобными причинами являются частая смена мест работы, нестабильное семейное положение заемщика, неблагоприятная внешность или манера общения заемщика.

    Кредитная история

    По мнению специалистов Номос-Банка, в целом, основной причиной сейчас являются данные из кредитного бюро. Негативная кредитная история – это длительные просрочки по кредитным обязательствам и неисполненные просроченные кредитные обязательства. На текущий момент кредитная история имеет главенствующее значение, абсолютное большинство серьезных банков историю проверяет.

    Как полагает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин, кредитная история имеет малый вес при решении о предоставлении небольшого краткосрочного потребительского кредита. В остальных случая она является одним из определяющих факторов для принятия решений о выдаче денег.

    Кредитная история является важным фактором для принятия решения о выдаче кредита. При этом банк принимает во внимания как негативные (количество и длительность просрочек по кредитным обязательствам, величина просроченной задолженности) так и положительные сведения (например, наличие погашенных без просрочек кредитных обязательств) о кредитной истории заемщика.

    Способы избежать отказа

    Чтобы не получить отказ в кредите, необходимо всего-навсего соответствовать требованиям банка. «Идеальный заемщик для банка – это заемщик, который соответствует этим требованиям, – полагает начальник отдела скоринга розничных кредитных продуктов ОТП Банка Олег Ильин. – Поэтому еще до обращения в банк клиенту необходимо проверить минимальные требования для получения кредита, которые предъявляет банк к заемщику. Как правило, такая информация доступна на сайте кредитного учреждения, в рекламных материалах и при обращении в колл-центр или отделение банка».

    Стоит отметить, что использование кредитного брокера повышает шансы, но не гарантирует получение кредита. А в некоторых случаях заявка через брокера может даже снизить шансы на кредит. Прежде всего, будьте уверены в том, что сможете потянуть кредит, и не берите непосильные займы. Необходимы «прозрачные» документы, подтверждающие доход, счет в банке-кредиторе, длительная история взаимоотношений с банком и, конечно, наличие положительной кредитной истории.

    В случае несоответствия хотя бы одному из требований, скорее всего, в кредите будет отказано. Также необходимо понимать, что плохая кредитная история или чрезмерная долговая нагрузка по уже имеющимся кредитам могут служить причиной отказа. Клиент может проверить свою кредитную историю через Центральный каталог кредитных историй.

    «Каждый дополнительный своевременно погашенный кредит повышает репутацию, – отмечает директор по розничным рискам Номос-Банка Алексей Каликин. – Также положительно влияют предоставленные документы, подтверждающие соответствующий уровень дохода – например, свидетельство о собственности на хороший автомобиль. Чтобы избежать отказа, необходимо изучить условия и требования банка, максимально подробно заполнить анкету, предоставить максимум дополнительных документов».

    Читайте так же:  Характеристика из образовательного учреждения на ребенка инвалида в 2020 году

    Источник: http://www.sravni.ru/novost/2012/6/8/prichiny-otkaza-v-kredite-i-sposoby-ego-izbezhat/

    10 причин, почему банк отказывает вам в кредитах

    Каждый банк оценивает заёмщиков по-своему. Но существуют общие причины для отказов в выдаче кредита. Мы разобрали самые популярные из них.

    1. Несоответствие требованиям банка

    Каждый банк выдвигает свои требования к заёмщикам. Основные — это гражданство РФ, возраст (например, с 21 до 65 лет), наличие регистрации в регионе, где есть отделение банка, стаж работы (обычно не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет). Если вы не соответствуете условиям получения кредита, вам его не дадут.

    Поискать предложения в других банках. Но имейте в виду, что чем строже требования, тем обычно ниже ставка по кредиту. Обратитесь в банк, в котором вы — зарплатный клиент: скорее всего, там будут менее строгие требования к рабочему стажу и уровню доходов. Если вы не подходите по возрасту, рассмотрите кредит с поручителем.

    2. Плохая кредитная история

    Любой банк интересуется кредитной историей заёмщика: опытом кредитования, просрочками, банкротством. Если вы допускали просрочки платежей по кредитам или не погасили хотя бы один кредит в срок, банк с большой вероятностью откажет вам в новом кредите. Или одобрит максимально высокую ставку. К заёмщикам, которые ни разу не брали кредиты, банки также относятся с осторожностью и вряд ли одобрят кредит на большую сумму и под низкий процент.

    Узнать свою кредитную историю можно в Бюро кредитных историй, по запросам в некоторых банках или через партнёров БКИ.

    Исправить плохую кредитную историю — реально. Для этого нужно погасить все долги, открыть кредитную карту, пусть и под высокие проценты, или взять небольшой кредит и исправно его погашать.

    3. Слишком много кредитов

    Все долги, которые вы ещё выплачиваете, называются кредитной нагрузкой. Если она большая — то есть у вас несколько кредитов — банк может посчитать вас «перегруженным» и отказать в новом займе.

    Эксперты советуют расправляться с кредитами в определённой последовательности: чем выше процент, тем быстрее надо выплатить долг. И старайтесь погашать кредиты досрочно, это поможет переплачивать меньше процентов.

    4. Низкий доход

    Чтобы проверить заработок клиента, банк попросит справку 2-НДФЛ и проверит отчисления в ПФР. И выдаст кредит только в соответствии с доходами заёмщика. «Если ежемесячный платёж по кредиту будет “съедать” больше трети доходов клиента, банк вряд ли одобрит такой кредит», — говорит аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.

    Принесите в банк как можно больше информации, которая подтвердит вашу финансовую состоятельность. «Следует предоставить документы, подтверждающие заявленный доход, документы, подтверждающие наличие в собственности имущества (как движимого, так и недвижимого), и документы о регистрации обременения недвижимости или транспортного средства по оформляемому кредитному договору», — советует главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

    Если вы захотите взять в кредит маленькую сумму при высоком доходе, банк сочтёт вас подозрительным и невыгодным заёмщиком: скорее всего, вы погасите кредит досрочно и лишите банк части процентов.

    5. Профессия и работодатель

    По словам директора по развитию продуктов Объединённого кредитного бюро Александра Ахломова, представителям некоторых профессий банки реже одобряют кредиты. Это может быть связано с нестабильностью уровня дохода, например, когда сотрудник получает процент от продаж, или с низким уровнем финансовой грамотности. Если банк засомневается в финансовой стабильности работодателя, это также снижает шансы на получение кредита.

    Работа в крупной компании и «белый» доход повышают ваши шансы, даже если ваша профессия считается не самой стабильной. Кстати, кредит проще получить в том банке, на карту которого вам переводят зарплату. И ставка, скорее всего, будет ниже.

    6. Поручительство за другой кредит

    Поручитель ответственен за кредит не меньше, чем сам заёмщик. Долг, по которому вы выступаете поручителем, учитывается в вашей кредитной нагрузке. Просроченные платежи за этот заём отражаются в вашей кредитной истории. Это всё влияет на решение банка о выдаче вам собственного кредита.

    Старайтесь не выступать поручителем, если планируете до его погашения брать личный кредит. Не соглашайтесь на поручительство, если не уверены на сто процентов, что этот долг будет погашен вовремя и полностью. А если вы уже выступаете поручителем — запрашивайте кредит на небольшую сумму и не пытайтесь скрыть факт поручительства.

    7. Несоответствие данных в заявке

    Банки проверяют все оставленные в анкете данные и отказывают в выдаче, если обнаруживают несоответствие. Например, вы указали отсутствие открытых кредитов, а сами не успели погасить долг по кредитной карте в льготный период. Или завысили стаж работы.

    Обманывать банк нет смысла. Старайтесь отвечать на вопросы в анкете честно и открыто. И тщательно проверяйте заполненную анкету, чтобы в ней не было ошибок и опечаток.

    8. Долги и штрафы

    Вы можете исправно гасить кредиты в банках, но попасться на автомобильных штрафах или коммунальных долгах. «Долги за коммунальные услуги, услуги связи, алименты могут быть включены в кредитную историю неплательщика (при наличии решения суда)», — предупреждает независимый финансовый советник Екатерина Голубева. Эта информация может стать причиной отказа в выдаче кредита.

    Проверьте, нет ли информации о вас в Банке данных исполнительных производств ФССП . Налоговую задолженность можно посмотреть в Личном кабинете ФНС , а неоплаченные автомобильные штрафы — на сайте Госавтоинспекции. Расправьтесь со всеми долгами до того, как обращаться в банк за кредитом.

    9. Плохой внешний вид

    Сотрудники банка обращают внимание на ваш внешний вид и манеру общения. «Финансовый консультант производит оценку внешнего вида и поведения потенциального заёмщика по специальному регламенту банка. При наличии признаков, отражённых в регламенте, он обязан отразить их при подаче заявки на кредит», — подтверждает Андрей Спиваков из Совкомбанка.

    Не приходите за кредитом в нетрезвом состоянии и в неопрятной одежде, держитесь спокойно и ведите себя адекватно.

    10. Социальные сети

    Чтобы принять окончательное решение о выдаче кредита, банки мониторят соцсети заёмщиков. Национальное БКИ даже разработало специальный сервис, который анализирует аккаунты во «Вконтакте». Причинами для дополнительной проверки или отказа могут послужить расхождение указанной в кредитной анкете информации с данными из профиля заёмщика, участие в группах про антиколлекторов и финансовые пирамиды, сомнительные фотографии.

    Перед тем как обратиться в банк за кредитом, изучите свою страницу в соцсети: укажите достоверную информацию о себе, просейте группы и удалите фото с вечеринок. В любом случае это окажется для вас полезным.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://www.sravni.ru/text/2018/5/4/10-prichin-pochemu-bank-otkazyvaet-vam-v-kreditakh/

    Частые причины отказа в кредите
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here