Отсрочка платежа при рождении ребенка

Самая важная информация по теме: "Отсрочка платежа при рождении ребенка" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Как получить отсрочку по ипотеке при рождении ребенка?

Квартиры по ипотеке приобретают, как правило, молодые семьи. Это крупный и продолжительный займ, который выплачивают многие годы. За столь длительный период времени многое изменяется. Наиболее значимой переменой становится рождение ребенка, когда супруга уходит в декретный отпуск, доходы семьи снижаются, а расходы возрастают. Закон «Об ипотеке» позволяет попросить у банка отсрочку. Это позволяет в значительной степени снизить нагрузку на бюджет, не допустить образования задолженности по кредиту.

Обязаны ли банки следовать закону или решение остается за кредитором?

Федеральный закон «Об ипотеке» включает в себя список тех ситуаций, когда заемщик имеет право попросить отсрочку по ипотечному кредиту. Рождению ребенка в нем посвящены целых три пункта:

  • декретный отпуск;
  • рождение первого ребенка;
  • появление в семье последующего ребенка.

ФЗ не дает прямого указания кредитным учреждениям, а лишь перечисляет ситуации, когда заемщик имеет право претендовать на отсрочку. Иными словами, если произошло событие, прописанное в данном законе, можно идти в банк и писать заявление о предоставлении данной льготы. Кредитор оставляет за собой право удовлетворить просьбу либо отказать. Отсутствие четко прописанных условий самой льготы позволяет банку решать, сколько времени будет длиться отсрочка.

Гораздо проще получить отсрочку в крупном кредитно-финансовом учреждении. Средние банки не всегда имеют возможность удовлетворить подобную просьбу. Это не означает, что в большинстве случаев последует отказ. Обычно кредитор удовлетворяет просьбу, но вот сроки в различных учреждениях могут сильно отличаться. Запрос следует подготовить заранее, принеся с собой в банк справки, подтверждающие беременность еще до рождения ребенка.

Во многих кредитных договорах прописаны льготы, на которые может рассчитывать заемщик при пополнении в семье. С ними следует ознакомиться еще до похода к кредитному менеджеру.

Какие льготы предлагают кредитно-финансовые учреждения?

У каждого банка своя политика относительно льгот при рождении ребенка в семье, Кредитно-финансовое учреждение может предложить заемщику следующие льготы:

  • бесплатное рефинансирование ипотечного займа;
  • отсрочку по выплате основного долга.

В некоторых кредитно-финансовых учреждениях у клиента есть возможность выбрать один из двух вариантов. Чтобы сделать правильный выбор, сначала рекомендуется посчитать, какое из предложений наиболее выгодное:

  • Реструктуризация подразумевает снижение процентной ставки и нередко изменение кредитного срока. Оно заключается во взятии еще одного кредита, который покрывает задолженность по первому и уменьшает нагрузку на бюджет благодаря уменьшению ежемесячного платежа.
  • Отсрочка предполагает несколько иную ситуацию. Кредитно-финансовая организация позволяет заемщику не платить за основной долг по ипотечному займу от 3 и до 5 лет, но проценты вносят в любом случае.

Последний вариант требует тщательного подсчета. За первые 12 месяцев обычно выплачивают не тело кредита, а проценты. Они составляют примерно 90% от вносимой ежемесячно оплаты. Основной долг практически не затрагивается. Соотношение 50 на 50 наступает уже в середе срока пользования займом. Именно на данном этапе брать отсрочку максимально выгодно.

Важно! Следует помнить о том, что после завершения периода отсрочки, платежи увеличатся. Они начинают включать в себя ту сумму, которая была заморожена раньше. Иными словами, банк ждет окончания срока отсрочки, а затем добавляет сумму основного долга к платежам, выплачиваемым ежемесячно, «разделяя» ее на оставшиеся месяцы.

Как оформляется льгота при рождении ребенка?

Реструктуризация и отсрочка отличаются между собой по своей сути, но процесс оформления проходит по одной схеме. Сначала подготавливают следующие документы:

  • ИИН;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ипотечный договор с приложениями и графиком;
  • подтверждающие семейный доход документы;
  • приказ или другие бумаги о декретном отпуске, подтверждающие изменение временного снижения дохода;
  • справка о рождении или беременности;
  • свидетельство о рождении имеющихся в семье детей, если они есть.

Эти бумаги необходимо принести в банк, где оформлен займ и обратиться к ипотечному менеджеру.

Важно! Многие думают, что получить льготу можно только тогда, когда ребенок уже появился на свет. Претендовать на реструктуризацию или отсрочку по закону можно уже в период беременности. Это позволит заранее получить ответ от банка, не придется тратить своего времени, которого будет гораздо меньше после рождения ребенка.

Если в банке есть два варианта льгот, заранее просчитывают наиболее выгодный. В остальных случаях выбирать не приходится. Вместе с документами приходят к кредитному менеджеру и пишут заявление. Бумаги, которые запросит сотрудник, могут незначительно отличаться, но сроки рассмотрения заявки составляют не больше двух недель. В этот период времени менеджер свяжется с клиентом и сообщит о принятом решении. Если решение положительное, нужно будет снова прийти в банк и подписать предлагаемое дополнительное соглашение, в котором указаны новые правила по оплате кредита.

Срок заморозки у банков практически в каждом банке стандартные. После рождения первого ребенка кредитно-финансовое учреждение дает три года, а после второго — до пяти лет.

Почему банки могут отказать в предоставлении льготы?

Кредитно-финансовые организации в праве отказать в отсрочке или реструктуризации, но это происходит довольно редко. Банки чаще всего идут навстречу. Отрицательные решения тоже выносят. Это происходит тогда, когда:

  • заемщик допускал просрочки и имеет отрицательную кредитную историю;
  • с момента взятия ипотеки не прошло и года;
  • срок действия ипотеки истекает максимум спустя три месяца;
  • заемщик имеет другую недвижимость в собственности (это распространяется на супругов);
  • общий ежемесячный доход остается больше прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

Принимают решение не только с учетом кредитной истории по текущей ипотеки, а в целом. Если своевременные платежи проходили только по ипотеке, а по займам в других банках имеются просрочки, это негативно отразиться на решение. Не все кредитно-финансовые учреждения предоставляют льготы при рождении ребенка. Отсрочку могут не давать при достижении определенного возраста. Этот нюанс, к сожалению, учитывают не все, обращаясь в банк.

Почему отказывают в реструктуризации ипотеки?

Если отсутствует период «заморозки» или заемщики предпочли реструктуризацию, вероятность отказа тоже существует. Причин этому несколько:

  • заемщик нарушал порядок пользования кредитом;
  • негативная кредитная история в других финансовых учреждениях;
  • неподходящий под условия льготы срок займа (прошло недостаточно много или, наоборот, до конца выплаты ипотеки осталось мало времени).
Читайте так же:  До скольки лет платят алименты в россии

Отказ обычно мотивируют изменением семейного бюджета. Когда подавалась заявка на ипотеку, доход рассчитывался на двух человек, теперь в семье три и более людей, а, следовательно, сумму, из которой выплачивается ежемесячный платеж, уже может быть недостаточно для подачи заявки на новый займ в счет уплаты старого. Противопоставить подобному аргументы обычно нечем.

Чтобы не получить отказа по реструктуризации, следует привлечь созаемщиков. Это могут быть члены семьи или ближайшие родственники. Банки позволяют привлекать в качестве созаемщиков до трех человек.

Можно ли рассчитывать на помощь от государства?

Некоторые банки, выдающие ипотеки, предоставляют подобные займы по государственным программам, существует шанс получить частичное списание по задолженности при рождении ребенка. Определенная часть долга закрывается благодаря госпомощи. Таких программ несколько. У каждой есть свои требования, которым обязан соответствовать заемщик:

  • гражданство РФ;
  • возраст до 35 лет у одного из супругов;
  • жилая площадь в расчете на человека не больше 15 квадратных метров;
  • соответствующие определенному критерию уровень дохода.

Требования меняются постоянно. С каждым годом семейный доход для получения ипотеки повышается, поэтому невозможно с точностью озвучить конкретные цифры. Все вопросы, нюансы, список требований необходимо уточнять в банке заблаговременно.

Региональные льготы, субсидии, помощь многодетным семьям

Отказ в отсрочке или реструктуризации в банке — не повод огорчаться. Существуют специальные программы для многодетных семей, о которых можно узнать через интернет. Они финансируются из федерального бюджета и направлены на помощь в улучшении жилищных условий. Это позволяет провести реструктуризацию на максимально выгодных условиях.

Во многих регионах практикуется помощь местным жителям, у которых родился ребенок. Подобные программы финансируются из местного бюджета, а это дает определенные преимущества, поскольку количество желающих в разы меньше нежели по стране. Узнать о наличии подобных можно в местном жилищном отделе администрации либо другом уполномоченном органе социальной защиты.

Подведение итогов

Рождение ребенка в семье в большинстве случаев становится весомым аргументом для снижения долговой нагрузки по ипотеке и возможностью улучшить жилищные условия. Главное, заранее позаботиться о своем благополучии. Никто не будет предлагать льгот и помощи. В банк, местные органы и по федеральным программам информацию нужно искать самостоятельно, а затем, собирая все требуемые документы, обращаться к уполномоченному представителю.

С ростом популярности покупок в.

Клиент имеет право составить претензию.

Сбербанк России предлагает частным клиентам дебетовые и кредитные.

Договор займа ­­­­– юридический документ, подписанный.

Кредиты – наиболее распространённый банковский продукт как для физических, так и для юридических.

Инвестирование свободных средств в различные.

Клиенты, допускающие длительные просрочки платежей по кредиту.

Код ИНН введен для того, чтобы налоговые инспекции могли вести учет.

Справка об отсутствии налоговой задолженности — документ по форме КНД.

Дебетовые карты Сбербанка оформляются в рамках.

Считается, что у российского рубля есть два цифровых обозначения. Так.

Российский рынок финансовых услуг предлагает клиентам программы.


Источник: http://nebogach.ru/mortgage/kak-poluchit-otsrochku-po-ipoteke-pri-rozhdenii-rebenka/

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке

Рождение ребенка — это безусловно счастье для любой семьи и с этим никто не будет спорить. Но при этом рождение ребенка накладывает на семью еще больше финансовых расходов. Памперсы, коляска, одежда, детское питание, детская косметика, игрушки, расходы на медицину, детская мебель и гаджеты — все это стоит денег и денег не маленьких. А если у семьи при этом есть ипотека и обязательства перед банком по ежемесячным платежам, то многим семьям с рождением ребенка действительно придется непросто в финансовом плане. В первый год жизни ребенка семейные траты могут увеличиться в среднем на 200-400 тысяч рублей в год. Не маленькая сумма, да?

Но к счастью для многих в Сбербанке есть отсрочка по ипотеке при рождении ребенка. Данная отсрочка платежей — это один из видов реструктуризации долга. Это означает, что банк идет навстречу заемщику и меняет график платежей по ипотеке на период пока заемщик испытывает финансовые проблемы.

Сколько денег положено будущей маме по закону от государства?

Давайте рассмотрим такую ситуацию. Ипотеку брали супруги без ребенка и оба на момент подписания ипотечного договора работали. Через какое-то время супруги решили завести ребенка. Соответственно сначала жена уходит в отпуск по беременности и родам, который составляет 70 дней до родовых и 70 дней после родовых. В этом время супруга получает 100% заработную плату и эти 140 дней никак не сказывается на семейном бюджете. Но что же происходит потом? А потом 1,5 года выплачивается пособие по уходу за ребенком в размере 40% от заработной платы. Естественно речь идет от белой заработанной плате, а среднемесячный заработок рассчитывается за 2 предыдущих года. И тогда нагрузка на семейный бюджет существенно возрастает.

Есть еще один интересный момент. Даже если будущая мама хорошо зарабатывала на своей работе, то максимальная сумма выплат по ребенку составляет: 24 536 рублей 57 копеек. Поэтому многие мамы могут потерять и больше чем 60% от своей заработанной платы.

Также по закону маме положена единовременная выплата от государства. В 2018 году эта выплата равна: 16759 рублей 9 копеек.

Естественно всех этих выплат не хватит, чтобы компенсировать расходы по ипотеке.

Что такое отсрочка платежей при рождении ребенка в Сбербанке?

Сбербанк дает отсрочку платежей по ипотеке при рождении ребенка, которая действует до достижения ребенком 3-х лет. Данная программа в Сбербанке работает уже около десяти лет. Такая отсрочка позволяет вам не платить основной долг по кредиту, но проценты по кредиту вам все равно придется платить. Неоплаченные платежи по основному долгу ипотеки нужно будет оплатить потом, обычно для их погашения увеличивают срок кредитования.

Обязан ли банк дать отсрочку при рождении ребенка?

Тут спорный вопрос. На самом деле информация о предоставлении отсрочки при рождении ребенка прописана в типовом договоре. Типовой договор можно посмотреть на сайте Сбербанка по ссылке .

Там черным по белому написано следующее:

Обязательно проверьте свой ипотечный договор на наличие данного пункта. В большинстве случаев никаких проблем с предоставлением отсрочки ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке не возникает. В 99 случаях из 100 будет принято положительное решение. Но нужно понимать, что каждая заявка рассматривается Сбербанком в индивидуальном порядке. Поэтому требовать от банка в обязательном порядке, чтобы он пошел на изменение уже заключенного с вами договора — вы не можете.

Читайте так же:  Дополнительный оплачиваемый отпуск инвалидам 3 группы

Шансы на отсрочку ипотеки повышаются, если ваша кредитная история перед Сбербанком — чистая. Это означает, что вы зарекомендовали себя как порядочного заемщика, который всегда платит вовремя и не имеет штрафных санкций за неуплату ипотеки.

Как получить отсрочку при рождении ребенка в Сбербанке?

Вам нужно прийти в отделение Сбербанка, где вы брали ипотечный кредит и подписывали договор. Обратиться к кредитному инспектору за консультацией, написать заявление и предоставить необходимые документы.

Когда идти в Сбербанк?

Идти нужно после рождения ребенка, когда у вас на руках уже будет свидетельство о рождении. Но еще до родов вы можете зайти в банк и проконсультироваться.

Какие документы нужны?

Чтобы получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке вам нужно предоставить в банк свидетельство о рождении ребенка. Не забудьте захватить в банк ваш ипотечный договор и паспорт. Возможно попросят еще и свидетельство о заключении брака, поэтому лучше перед походом в Сбербанк предварительно позвонить в банк и уточнить список необходимых документов, чтобы не ходить в банк несколько раз. Но скорее всего, те документы, которые мы перечислили будет достаточно. В договоре черным по белому написано, что условием предоставления отсрочки является предоставление свидетельства о рождении.

Как видите документов нужно немного. Почти никакой бюрократии и это огромный плюс данного вида реструктуризации ипотеки.

Почему отсрочка при рождении ребенка выгодна банку?

Любой банк, который выдает ипотечный кредит, ставит своей основной задачей — получение прибыли. Что же происходит, если заемщик не может оплачивать ежемесячные платежи? Банку придется выставлять купленную недвижимость на аукцион. Причем эта недвижимость может уйти с молотка за сумму, которая даже не покроет все издержки за выдачу кредита. Нужно ли это банку? Конечно же нет. Поэтому банк, а в данном случае Сбербанк, всегда идет на встречу клиентам, которые попадают в трудные жизненные ситуации. Банку выгоднее немного смягчить условия платежей, чем потерять клиента и понести убытки.

Сбербанк — лидер в России по ипотечным займам. Большинство людей сначала идут в Сбербанк и только после отказа в ипотеке идут уже в другие банки за кредитом на квартиру. И если раньше вы как заемщик не нарушали свои обязательства по платежам перед банком, то Сбербанк пойдет навстречу и «заморозит» выплату займов на срок до 3-х лет.

Попаду ли я в черный список банков, если воспользуюсь данной отсрочкой?

Нет, ни в какие черные списки банков вы не попадете. Вы заранее предупреждаете банк о том, что в вашей семье пополнение и подписываете с банком новое соглашение по графику платежей. В черный список вы попадаете только в том случае, если у вас есть задержки платежей перед банком и задержки эти должны быть неоднократные. Но на всякий случай уточните у менеджеров банка будет ли запись в БКИ.

Когда выгодно брать отсрочку при рождении ребенка в Сбербанке?

Тут начинается самое интересное. Будет много цифр и математики.

Сейчас большинство платежей рассчитываются банками по аннуитетной системе. При таком расчете ежемесячный платеж одинаковый на весь период существования ипотечного займа. Такой подход удобен для заемщика тем, что каждый месяц нужно платить одну и ту же сумму по ипотеке и не нужно ломать голову, какую сумму необходимо оплатить в банк. А банкам такая система удобнее, так как они больше зарабатывают на переплате по ипотеке, чем если бы система платежей была бы дифференцированная.

Ежемесячный платеж при любой системе подсчета складывается всегда из 2 частей: Погашение долга и Погашение процентов. При аннуитетной системе в первые годы ипотеки большая часть ежемесячного платежа уходит именно на погашение процентов. А ведь именно их нам нужно будет платить, если мы воспользуемся отсрочкой платежей от Сбербанка при рождении ребенка.

Давайте рассмотрим ситуацию на реальном примере:

  • Берем в банке ипотеку на: 3 000 000 рублей.
  • Процентная ставка: 10.5%
  • Срок ипотеки: 10 лет.

При аннуитетной системе платежей наш ежемесячный платеж составит: 39 645рублей.

Видео (кликните для воспроизведения).

А теперь давайте рассмотрим по годам, из чего состоит наш ежемесячный платеж:

Месяц Погашение долга Погашение процентов Ежемесячный платеж Погашение процентов в % от ежемесячного платежа
1 14 645 25 000 39 645 63,06
13 16 179 23 466 39 645 59,19
25 17 873 21 772 39 645 54,92
37 19 744 19 901 39 645 50,20
49 21 812 17 833 39 645 44,98
61 24 096 15 549 39 645 39,22
73 26 619 13 026 39 645 32,86
85 29 406 10 239 39 645 25,83
97 32 486 7 160 39 645 18,06
109 35 887 3 758 39 645 9,48
120 39 318 328 39 645 0,83

Как видно из таблицы, только на 37 месяце сумма на погашение процентов становится меньше суммы на погашение основного долга. Это означает, что в данном случае брать отсрочку Сбербанка при рождении ребенка выгодно только после 3-го года ипотеки.

Теперь давайте рассмотрим точно такую же ситуацию, но со сроком ипотеки в 25 лет.

  • Берем в банке ипотеку на: 3 000 000 рублей.
  • Процентная ставка: 10.5%
  • Срок ипотеки: 25 лет.

При аннуитетной системе платежей наш ежемесячный платеж составит: 27 261 рублей.

Месяц Погашение долга Погашение процентов Ежемесячный платеж Погашение процентов в % от ежемесячного платежа
1 2 261 25 000 27 261 91,71
25 2 759 24 502 27 261 89,88
49 3 367 23 894 27 261 87,65
73 4 110 23 151 27 261 84,92
97 5 015 22 246 27 261 81,60
121 6 121 21 140 27 261 77,55
145 7 470 19 791 27 261 72,60
169 9 116 18 145 27 261 66,56
193 11 125 16 136 27 261 59,19
217 13 577 13 684 27 261 50,20
241 16 569 10 692 27 261 39,22

Увидели разницу? Чем срок ипотеки больше — чем позже наступает момент, когда сумма по погашению процентов становится меньше суммы по погашению основной части долга. В данном случае только после 217 месяца ипотеки наступает такой момент. То есть должно пройти 18 лет с момента первого платежа по ипотеке. Впечатляет?

Читайте так же:  Зуп 3 1 компенсация дополнительного отпуска

Запомните, что при длительном периоде кредитования в первые годы ипотеки почти 90% платежей идет на погашение процентов по ипотеке. И возможность не платить 10-20% от ежемесячного платежа благодаря отсрочке Сбербанка не сильно изменит финансовое положение заемщика.

Надеемся мы вам наглядно объяснили, когда выгодно платить только проценты по кредиту? Чем дольше вы платите ипотеку, тем меньше размер процентов по кредиту. Поэтому отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке максимально выгодна когда сумма за погашение долга и за погашение процентов примерно становятся одинаковыми и платеж по ипотеке можно будет сократить на 50%.

Мы подготовили для вас таблицу, которая поможет понять момент, когда сумма за погашение процентов становятся меньше суммы за погашения основного долга. Именно в этот момент отсрочка платежа при рождении ребенка от Сбербанка поможет сэкономить вам больше 50% от ежемесячного платежа.

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/otsrochka-po-ipoteke-pri-rozhdenii-rebenka-v-sberbanke.html

Кредитные каникулы в Сбербанке при рождении ребенка

Знаменитые кредитные каникулы дают новую надежду многим потенциально несостоятельным заемщикам. Кажется, что это решение всех проблем, но на самом деле все не так просто. Отсрочка по кредиту в связи с рождением ребенка, это одно из оснований для предоставления этих самых каникул, но что за всем этим кроется? Давайте внимательно изучим тему и нащупаем, те самые пресловутые «подводные камни», которые почему-то обязательно всплывают при взаимодействии с кредитными организациями.

Что представляет собой отсрочка?

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку выплаты по кредиту на определенный период. Их смысл в том, чтобы временно снять с заемщика непосильное бремя расходов и дать ему возможность восстановить свою платежеспособность. Отсрочка не может длиться очень долго. Когда речь идет о потребительском кредите, Сбербанк готов предоставить отсрочку максимум на 6 месяцев. Если на заемщике «висит» ипотечный заем, тогда срок каникул может быть увеличен до 12 месяцев.

Все подряд заемщики не могут рассчитывать на оформление кредитных каникул в Сбербанке.

Если указанного срока недостаточно для того, чтобы реально помочь заемщику, ему может быть предложена реструктуризация займа вместе с кредитными каникулами или без таковых. Ни отсрочка, ни реструктуризация не ведут к прощению долга или его части, задача этих двух инструментов дать заемщику время и растянуть обязательства так, чтобы их было немного легче исполнять.

В настоящее время в Сбербанке применяется так называемая частичная отсрочка. Она бывает двух видов. Первый вид предполагает временное освобождение заемщика от уплаты основного долга по кредиту, но проценты он все равно продолжает платить. А второй вид напротив, предполагает уплату ежемесячных взносов по основному долгу, а проценты временно не платятся. При принятии положительного решения об отсрочке уплаты кредита, работники Сбербанка учитывают индивидуальные особенности положения заемщика и применяют один из этих вариантов.

Основания для отсрочки

Подать заявку на кредитные каникулы может каждый, однако Сбербанк удовлетворит просьбы лишь тех заемщиков, которые претендуют на отсрочку основательно. Какие основания для отсрочки признает ПАО Сбербанк?

  1. Снижение и потеря доходов по независящим от заемщика обстоятельствам, а также потеря имущества в связи со стихийным бедствием.
  2. Исполнение воинского долга связанного с прохождением срочной военной службы в ВС РФ.
  3. Рождение у заемщика ребенка и уход его в отпуск по беременности и родам.
  4. Полная или частичная утрата работоспособности.

Учитывая тему нашей публикации, мы более внимательно рассмотрим третье основание, а именно предоставление отсрочки в связи с рождением ребенка. Если у заемщика рождается ребенок и при этом он выплачивает потребительский кредит, Сбербанк может предоставить ему отсрочку на 6 месяцев. В том случае, если он является титульным заемщиком по ипотечному кредиту, отсрочка может достигать 12 месяцев. Также он имеет право подать заявку на реструктуризацию задолженности, но ее удовлетворение будет зависеть и от других факторов (суммы остатка долга, наличия дополнительных источников дохода, размер дохода других членов семьи и т.д.)

Если во время или до кредитных каникул заемщик позволил себе хоть раз надолго просрочить платеж, в его кредитной истории делается специальная отметка, после чего он уже не может претендовать ни на какие льготы в Сбербанке и других кредитных организациях. Более того, это досадное недоразумение может надолго перекрыть доступ гражданина к новым кредитам, так что условия кредитного договора нужно стараться исполнять строго вовремя.

Процедура оформления

Заемщику не стоит ждать, пока его финансовое положение ухудшится настолько, что он вообще не сможет платить взносы по кредиту. Нужно лично или через представителя подать заявление в отделение Сбербанка, где был взят кредит. В заявлении нужно указать на каком основании требуется отсрочка по уплате кредита и на какой срок ее надо оформить.

К заявлению в обязательном порядке прилагаются копии документов подтверждающих необходимость получения отсрочки. В данном случае это справка из роддома или свидетельство о рождении ребенка, если заемщик уже успел его получить. Далее работники банка в течение 3-х рабочих дней примут решение. Возможно, будет предложено написать новое заявление на реструктуризацию долга, а возможно работники посчитают, что отсрочки будет достаточно и предоставят ее.

При положительном решении будет оформлено дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут расписаны все нюансы. Перед тем как подписать дополнительное соглашение внимательно с ним ознакомьтесь.

Выгодна ли отсрочка?

Сложно однозначно ответить на данный вопрос. Выгода кредитных каникул будет зависеть от конкретных жизненных обстоятельств. Если заемщик не планирует возобновлять трудовую деятельность до достижения ребенком возраста 3-х лет, то кредитные каникулы ему не помогут. Год пройдет, финансовое положение за это время никак не изменится, и бремя кредита снова ляжет на хрупкие плечи, так сказать, «всем своим весом». В таком случае, лучше подавать заявление на реструктуризацию задолженности, так выгоднее.

Если же заемщик планирует, оправившись после родов, скажем через полгода, возобновить свою трудовую деятельность и продолжать выплачивать кредит как обычно, то ему имеет смысл просить кредитные каникулы. В любом случае, нужно помнить о том, что кредитные каникулы или даже реструктуризация это лишь временная мера, которая нужна не для того чтобы заемщик расслабился, а наоборот для того чтобы он мобилизовался и начал искать деньги для исполнения взятого на себя обязательства в полном объеме.

Читайте так же:  Справка об отсрочке от армии

Итак, можно ли взять кредитные каникулы в Сбербанке по случаю рождения ребенка? Теоретически можно, но нужно ли это делать. Специалисты советуют перед принятием решения взвесить все «за» и «против» и лишь потом бежать в банк подавать заявление. В некоторых случаях кредитные каникулы не улучшают, а лишь еще больше ухудшают финансовое положение заемщика, поэтому так важно при принятии решения учитывать индивидуальные особенности жизненной ситуации, в которую он попал. Удачи!

Источник: http://kreditec.ru/kreditnye-kanikuly-v-sberbanke-pri-rozhdenii-rebenka/

Условия и порядок оформления отсрочки при рождении ребенка по ипотеке в Сбербанке

Для помощи молодым семейным парам в решении жилищного вопроса государством был разработан способ субсидирования – программа «Молодая семья». (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»). Данные субсидии могут быть израсходованы на разные варианты приобретения жилья. С их помощью супруги могут оплатить до 30% его стоимости. В число наиболее крупных кредитных организаций, выдающих займы в рамках госпрограммы, входит Сбербанк (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). На сегодня его условия признаются самыми приемлемыми для потенциальных заёмщиков. К тому же, кредитор предоставляет своим должникам льготы по ипотеке при рождении первого ребенка и допускает возможность списания долга по ипотеке при рождении третьего ребенка в 2020 году. Так как именно предусмотрена отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке?

Суть ипотеки от Сбербанка для молодых семей в 2020 году

Известно, что к участникам программы «Молодая семья» государство выдвигает ряд требований:

Помимо этого, Сбербанк выдвигает собственные дополнительные условия, касающиеся льготной ипотеки. К ним относятся:

  • обязательный 6-месячный стаж заемщиков на последнем рабочем месте;
  • наличие официальной работы на момент обращения в банк;
  • совместное проживание супругов.

Лишь при соответствии этим требованиям молодая семья может получить займ на льготных условиях. Таким образом, субсидия предоставляет владельцу свидетельства право социальной выплаты в безналичном виде, посредством перечисления денег на специальный счет.

Для этого банк и будущий заемщик заключают договор на создание банковского счета. В пределах срока его действия последний должен выбрать способ реализации субсидии. Это может быть:

  • покупка вторичного или первичного жилья;
  • оплата первоначального взноса по ипотеке;
  • погашение последнего паевого взноса по договору долевого участия;
  • оплата части основного долга по уже имеющемуся кредиту.

После заключения сделки по приобретению жилья заёмщик предоставляет в банк:

Средства субсидии и собственные накопления семьи, как правило, «не покрывают» всей стоимости приобретаемого жилья. Поэтому супруги чаще всего заключают с банком ипотечные договора, условия которых более лояльны, чем в случае с обычными заемщиками:

  • процентная ставка – 10.75% годовых;
  • срок – 30 лет;
  • размер первоначального взноса – 15%;
  • размер займа – 300 тысяч рублей;
  • возможно досрочное погашение кредита.

Поддержка семей от Сбербанка при рождении ребенка

Сбербанк предоставляет особую льготу своим должникам на время ухода за ребенком. Она заключается в том, что заемщики получают отсрочку по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке сроком на 3 года. В течение этого срока оплачиваться будут только проценты. Данное решение принято банком на основе государственной поддержки, за счет которой сформирован кредитный продукт «Молодая семья».

Достоинства льготного кредитования от Сбербанка

Помимо того, что супругам предоставляется отсрочка ипотеки при рождении ребенка, Сбербанк открывает для своих заемщиков и многие другие преимущества. Например:

  • рождение второго ребенка дает право на повторную отсрочку платежей по основному долгу до 5 лет. Погашение процентов, как и в первом случае, обязательно;
  • банк допускает, что сумма задолженности основному долгу будет составлять 90% стоимости жилья. При этом должник не подвергается никаким санкциям;
  • семьи, имеющие ребенка, платят первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилища, в то время, как для бездетных пар этот показатель равен 15%;
  • супруги с детьми имеют право досрочно выплатить долг без штрафных санкций. Семьям, не имеющим детей, такая возможность недоступна;
  • при рождении третьего ребенка списывается ипотека Сбербанком.

Сотрудничество Сбербанка с государством

Между Сбербанком и Правительством России имеется ряд соглашений, касающихся продуктов социального кредитования – программа “Жилище”. Благодаря этим соглашениям, молодые семьи могут погашать ипотечные долги с меньшей денежной нагрузкой. Сотрудничество Сбербанка и Правительства дает и другие льготы при ипотеке, положенные при рождении ребенка.

Во-первых, с появлением первенца семьям полагается жилищная субсидия, размер которой «покрывает» 18 квадратных метров приобретаемого жилья. Это намного больше, чем получают бездетные участники программы. Региональные власти могут увеличивать данную сумму, исходя из состояния местных бюджетов.

Во-вторых, супругам, решившимся родить второго ребенка, государство оплачивает еще 18 квадратных метров жилой площади, что в совокупности будет составлять уже 36 квадратных метров.

Кроме этого, сотрудничество Сбербанка с Правительством России дало возможность использовать материнский капитал в совокупности с муниципальной субсидией. С его помощью можно оплатить часть основного долга либо направить в счет погашения процентов.

В-третьих, банк допускает погашение ипотеки при рождении третьего ребенка полностью за счет средств государства в 2020 году.

Как оформляется отсрочка при рождении ребенка в Сбербанке: процедура

Чтобы получить отсрочку по ипотеке при рождении первого или второго ребенка, должник должен направить в банк Заявление на отсрочку платежа по кредиту в банке. Передать его желательно лично, не прибегая к помощи представителя, поскольку решение об отсрочке принимается каждый раз индивидуально, после беседы с заемщиком.

Основанием для отсрочки служит не только рождение, первого или второго ребенка, но также и усыновление детей.

  • паспорта обоих супругов (созаемщиков);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о заключении брака либо расторжении брака;
  • ипотечный договор.

Закон не определяет четкой процедуры для оформления отсрочки. В каждом конкретном случае банк принимает индивидуальное решение. Это же можно сказать и списке документов. Он не является исчерпывающим. По своему усмотрению кредитор может истребовать и другие сведения.

Как правило, прошение об отсрочке рассматривается специальной комиссией в течение 14 дней. При положительном решении кредитор предложит заемщику подписать новый договор с измененными условиями.

Читайте так же:  Долг по двум распискам

Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке не только облегчает финансовое бремя, но и позволит супругам сохранить статус добросовестных заёмщиков. Что в будущем позволит им при необходимости беспрепятственно получить кредит в этом или другом банке.

Источник: http://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/otsrochka-po-ipoteke-pri-rozhdenii-pervogo-vtorogo-tretego-rebenka.html

Отсрочка кредитного платежа в Сбербанке и другие преимущества при рождении ребенка

В условиях кризиса банки столкнулись с большим процентом задержек возмещений по займам или неплатежей, взятых преимущественно с целью на расширение жилья молодой семье. Были разработаны предложения по изменению долговых обязательств, предлагающие должникам альтернативные способы погашения. Банки довольно часто идут на уступки, если задержки возникли по объективным факторам, например, предлагают отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка (Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О потребительском кредите (займе)»). Главное – прийти в учреждение вовремя с заявкой-оповещением.

Причины, по которым можно оформить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке

Сбербанк дает исчерпывающий перечень причин для оформления разрешения на отсрочку платежа, однако, рассмотрение будет индивидуальное. В заявке на отсрочку или реструктуризацию должна быть указана одна из следующих причин:

  1. Перемена места жительства.
  2. Перемещение на нижеоплачиваемую работу или ее полная потеря.
  3. Заболевание и длительное лечение должника или кого-то из членов его семьи.
  4. Утеря имущества или жилья в результате несчастного случая (чрезвычайной ситуации).
  5. Рождение ребенка и выход в отпуск по уходу за ним.
  6. Многочисленные кредиты и невозможность оплат.

Вышеизложенные причины необходимо подтвердить документально:

  1. Если проблемы связаны с работой – трудовую книжку или справку о сниженной зарплате.
  2. Документы из службы занятости о постановке на учет в качестве безработного.
  3. Справку от врача.
  4. Документы на выход в декрет.
  5. Справки о задолженности из банков.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа в 2020 году

В 2020 г. причины, по которым можно оформить отсрочку взноса, не изменены (Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция).). Наиболее часто утвердительное решение выносится по просьбе об отсрочке платежа по кредиту в Сбербанке – при рождении ребенка. Право на отсрочку получает не только женщина, но и отец, на которого оформлен кредит. Эта возможность остается актуальной, если оформляется ипотека для молодой семьи при рождении второго малыша и всех последующих.

В первую очередь улучшить условия кредита, получить отсрочку или реструктуризацию могут многодетные семьи.

Немного привилегированное положение имеют клиенты с зарплатной картой Сбербанка. Им не нужно предоставлять справку о снижении зарплаты.

Следует знать, что сотрудники банка не обязаны уведомлять клиента о наличии у него послаблений в погашении кредитных обязательств. Нужно самостоятельно выяснить о доступности этой возможности.

Варианты решения проблем с задолженностью в Сбербанке

При наступлении тяжелой жизненной ситуации и невозможности платить проценты по кредиту в прежнем режиме, необходимо сразу поставить банк в известность и написать соответствующее заявление. Банк может предложить следующие варианты выхода из кризиса:

  1. Продлить срок действия кредитного договора. Результатом этого будут сниженные ежемесячные проценты.
  2. Неравномерный расчет процентов, а именно: уменьшение процентной ставки на время кредитных каникул и ее увеличение ближе к окончанию кредитного договора.
  3. Аннулирование санкций за задержки платежей.

Как получить отсрочку по кредиту Сбербанка

Для оформления отсрочки на платёж по займу в Сбербанке нужно, прежде всего, подать заявку с указанием причины обращения. Важно, чтобы у должника была благоприятная кредитная история.

Вовремя обратившись в банк, вы не испортите себе хорошую финансовую репутацию и не потеряете имидж благонадежного должника. Полезно посмотреть отзывы людей, побывавших в подобной ситуации, чтобы знать на какой вариант реструктуризации вам можно рассчитывать.

Процедура получения отсрочки

С паспортом и заявлением необходимо прийти в банк лично. Сотрудники горячей линии не уполномочены решать такие вопросы по телефону. Онлайн-чат с работником банка также будет безрезультатен, так как необходимо предоставить документы. К тому же данный вопрос решается всегда индивидуально в отношении каждого заемщика.

Заявление с приложенными документами остается в банке у кредитного специалиста. Заявитель получает копию заявления с пометкой о принятии. Документы и заявление рассматривается в течение двух недель. Проверяются факты, изложенные в заявке. Также проверяется подлинность приложенных документов, так как недостоверные или сфальсифицированные сведения могут повлечь привлечение подателя к ответственности.

В случае признания кредитным учреждением документов подлинными, а заявления заслуживающего удовлетворения, клиента приглашают для согласования условий отсрочки. Раньше рассматривались разные виды отсрочек, в настоящее время банк предлагает реструктуризацию долга. Это могут быть такие виды:

  • пролонгирование займа;
  • рассрочка платежей;
  • видоизменение платежей.

При достижении обоюдного согласия составляется и подписывается новое кредитное соглашение.

Если банк отказывает в просьбе об изменении условий кредитования, заёмщик вправе обратиться с суд.

Необходимые документы

Список документов для отсрочки платежей по кредиту:

  • Заявление на отсрочку платежа по кредиту в банке;
  • паспорт заявителя;
  • документы, доказывающие объективность причин, которые наступили независимо от заемщика.

Когда банк может отказать в отсрочке платежа

Банк может отказать заемщику в следующих, предусмотренных законом, случаях:

  1. Если вид займа не предусматривает возможности отсрочки. Такие условия прописываются в договоре.
  2. Если этот кредит взят недавно, меньше, чем три месяца назад.
  3. Если по этому кредиту у заемщика есть неоплаченные долги.

Безусловный отказ вызовут поддельные документы или намеренное введение банка в заблуждение. В этом случае заемщику может грозить и уголовная ответственность за мошенничество.

Разные банки могут не согласовывать отсрочку, даже, если причина кажется уважительной. Пример:

  1. ВТБ может отказать в рассрочке, если увольнение с работы заемщика произошло по причине нарушения трудовой дисциплины или по его собственному желанию.

Если банк не посчитал ваши причины просьбы об отсрочке по кредиту при рождении ребенка убедительными и объективными, вы имеете право обратиться с исковым требованием в суд. Судебная практика показывает, что в ряде случаев в суде легче добиться положительного решения. Судьи, как правило, идут навстречу заявителю, если тот докажет объективность и уважительность причин, вызвавших затруднения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/otsrochka-platezha-po-kreditu-v-sberbanke-pri-rozhdenii-rebenka.html

Отсрочка платежа при рождении ребенка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here