Получить рефинансирование кредитов с плохой кредитной

Самая важная информация по теме: "Получить рефинансирование кредитов с плохой кредитной" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Любой заёмщик может столкнуться с непредвиденными жизненными обстоятельствами, в результате которых своевременная выплата задолженности по кредиту станет невозможной. Чтобы предотвратить нарушение кредитного договора, многие рефинансируют свои обязательства, увеличивая срок кредитования и снижая нагрузку на семейный бюджет. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками оформить сложнее, однако ряд банков идёт на такой риск, выдавая займы на особых условиях.

Лучшие предложения от банков

В большинстве случаев несвоевременное погашение задолженности в прошлом является причиной для отказа в выдаче нового кредита, в том числе и в рефинансировании действующего. Но для привлечения новых клиентов некоторые банки предлагают подобные кредитные программы, которые оформляются даже при наличии текущих просрочек.

МТС Банк

В данном учреждении можно рефинансировать кредиты на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей. Новый займ выдаётся на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка составляет 8,9%, максимальная — 20,9% годовых. Одобрение минимальной ставки возможно только при подключении программы страхования жизни и здоровья заёмщика, в остальных случаях стоимость кредита будет увеличена на 4 процентных пункта.

Рефинансированию подлежат займы, полученные в любых банковских учреждениях, кроме самого МТС Банка. С момента оформления действующего кредита должно пройти не менее полугода. Переоформить можно следующие виды обязательств:

  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • целевые POS-кредиты (оформленные в торговых точках для приобретения товаров);
  • кредиты наличными.

Заявка на оформление рефинансирования оформляется на официальном сайте организации, после чего клиент уведомляется о решении банка в течение 1 минуты. Особенностью данного предложения является то, что кредитные средства перечисляются на счёт клиента или выдаются наличными в отделении банка или в салоне МТС.

После получения кредита заёмщик должен самостоятельно в течение 90 дней погасить текущую задолженность. По истечении данного срока кредитор проверяет исполнение данного условия следующим образом:

  1. Делается запрос в бюро кредитных историй. В полученной выписке должно быть указано, что на текущий момент долг погашен.
  2. Если в БКИ данная информация не отражена, в качестве подтверждающего документа клиент предоставляет в МТС Банк справку о закрытии кредита.

В противном случае текущая процентная ставка будет увеличена на 8 процентных пунктов.

К заёмщику предъявляются стандартные требования, а именно:

  • возраст — от 20 до 70 лет;
  • российское гражданство;
  • стаж работы на последнем месте — не менее трёх месяцев;
  • постоянная регистрация на территории РФ.

Подтверждать доход и трудоустройство не требуется. Наличие положительной кредитной истории также не входит в перечень обязательных условий предоставления кредита.

УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития открыт к диалогу с клиентом даже при наличии действующих просрочек. Переоформить можно неограниченное количество займов, оформленных в сторонних банках более 2-х месяцев назад (за исключением жилищных и автокредитов). При этом все действующие кредиты объединяются в один с более выгодной процентной ставкой.

Процедура рефинансирования в УБРиР включает следующие этапы:

  1. В онлайн-режиме заполняется заявка на предоставление услуги. В анкете указывается ФИО заёмщика, контактные и паспортные данные, а также из предложенного списка выбирается офис банка, в котором будет оформлен договор.
  2. В течение нескольких минут клиенту приходит СМС-сообщение с результатом рассмотрения запроса и специальным кодом. Если в выдаче кредита отказано, повторная заявка может быть отправлена не ранее, чем через месяц.
  3. При наличии положительного ответа заёмщик посещает указанное отделение банка. Ответственному сотруднику необходимо предъявить полученный код и необходимые документы.
  4. Банк самостоятельно направляет кредитные средства на погашение действующей задолженности.

Максимальная сумма кредитования составляет 1 500 000 рублей, минимальная — 100 000 рублей. Договор оформляется на 2, 3, 5 или 7 лет. Процентная ставка зависит от уровня платёжеспособности заёмщика и находится в пределах от 8,5 до 21,5% годовых.

Обязательным условием оформления рефинансирования является соблюдение возрастного ограничения (19-75 лет), наличие постоянной прописки в регионе деятельности банка и текущего трудового стажа, удовлетворяющего условиям кредитора (от 3 месяцев — для наёмных работников, от 12 месяцев — для ИП).

В пакет обязательных документов входит паспорт, действующий кредитный договор и справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода. Индивидуальный предприниматель должен предоставить налоговую декларацию за последний отчётный период и свидетельство о регистрации.

Промсвязьбанк

Рефинансировать кредиты сторонних организаций в Промсвязьбанке можно на следующих условиях:

  • сумма — от 50 000 до 3 000 000 рублей (есть возможность получения дополнительных средств на личные нужды);
  • срок — от 12 до 84 месяцев;
  • процентная ставка — от 9,9% годовых.

Если оформить заявку в онлайн-режиме, стоимость кредита снижается на 0,5%. Также при подключении программы личного страхования и своевременном погашении платежей ставка ежегодно будет снижаться на 1% (но не более 3% за весь срок кредитования).

Промсвязьбанк одновременно рефинансирует не более 5 кредитных продуктов, к которым предъявляются следующие требования:

  • валюта кредита — рубли;
  • до даты полного погашения осталось не менее 3-х месяцев;
  • тип продукта — потребительский, автокредит, кредитная карта, ипотека;
  • займ получен более 6 месяцев назад.

Получить одобрение с плохой КИ можно только при отсутствии действующих просрочек и своевременном погашении долга в течение последних 6 месяцев.

Заявка на рефинансирование оформляется через интернет-ресурс банка или непосредственно в офисе. После получения предварительного ответа необходимо посетить отделение и предъявить обязательные документы, в числе которых:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской на территории присутствия банка;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по образцу банка;
  • заверенная копия трудовой книжки (текущий стаж должен быть не менее 4-х месяцев, общий — не менее 1 года);
  • документы по текущим обязательствам (кредитный договор с реквизитами для погашения или справка о наличии кредита в стороннем банке).

Заёмщиком может стать клиент в возрасте от 23 до 65 лет, который не является ИП и имеет рабочий стационарный телефон.

Читайте так же:  Работа сотрудник полиции женщина

Деньги будут зачислены на личный счёт или карту заёмщика, после чего в установленные договором сроки он должен погасить текущую задолженность и предоставить в отделение Промсвязьбанка справку о закрытии кредита.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой КИ и просрочками?

При рассмотрении кредитной заявки банки в первую очередь обращают внимание на благонадёжность заёмщика. Если клиент, который имеет плохую кредитную историю и текущую просроченную задолженность, при обращении в банк сразу заявит о наличии вышеуказанных проблем, то получить одобрение возможно при соблюдении определённых условий.

Кредитор пойдёт навстречу тому неблагонадёжному заёмщику, который сможет обосновать возникновение финансовых затруднений и доказать, что в данный момент он с ними справился. Уважительными причинами несвоевременного погашения кредита признаются следующие обстоятельства:

  • тяжёлое заболевание, которое повлекло за собой утрату трудоспособности;
  • потеря дохода, вследствие сокращения должности или экономического кризиса (при условии, что в данный момент заёмщик трудоустроен);
  • форс-мажор, в результате которого пострадало имущество или активы клиента.

Каждую из указанных причин необходимо подтвердить документально.

Какой банк лучше выбрать?

Если репутация заёмщика испорчена, то переоформить действующий кредитный договор можно далеко не в каждом банковском учреждении. Так как наличие плохой кредитной истории существенно повышает банковские риски, то условия предоставления таких займов обычно являются более жёсткими.

Несмотря на то, что количество подобных предложений ограничено, при выборе кредитора следует обратить внимание на следующие детали:

  1. Процентная ставка. Стоимость нового займа не должна существенно превышать ставку по действующему кредиту.
  2. Оформление полиса страхования жизни и здоровья. Пользуясь безвыходным положением клиента, банковский сотрудник может навязать данную услугу, однако она в любом случае должна носить добровольный характер.
  3. Возможность привлечения поручителя. Этот факт говорит в пользу банка, так как наличие дополнительного обеспечения повышает платёжеспособность заёмщика.

Для оформления такого вида рефинансирования можно выбрать небольшую, но надёжную кредитную организацию, которая стремится привлечь новых клиентов и не выдвигает слишком жёстких условий.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/refinansirovanie-kreditov-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками?

Кредитные просрочки могут возникнуть по нескольким причинам – болезнь заемщика, потеря источник дохода, изменение семейных обстоятельств (рождение ребенка), понижение по должности, снижение заработной платы, банальная забывчивость клиента вовремя платить ежемесячные взносы и так далее.

При возникновении долгов по платежам за несколько месяцев пользователь попадает в ситуацию, когда своими силами погасить займ становится проблематично, а порой и невозможно. В этом случае одним из выходов может послужить перекредитование имеющейся ссуды. Однако далеко не все банки охотно рефинансируют просроченные кредиты, особенно если это займы МФО. Куда обращаться в этой ситуации и где можно переоформить займ с долгами расскажем далее.

Особенности рефинансирования кредитов с просрочками

Как показывает практика, задолженности по кредитам чаще всего появляются из-за невнимательности клиента к графику платежей и несовременном внесении регулярных взносов. В этом случае рефинансировать займы с просрочками лучше всего в той финансовой организации, в которой был оформлен кредит, то есть просить о реструктуризации долга.

Если же условия первоначального банка не устраивают заемщика (к примеру, по причине высокой процентной ставки), то он может воспользоваться услугами другой финансовой компании.

Основной особенностью переоформления кредита с просрочками является то, что в новый банк переводится не только заем пользователя, но и долги по нему. Следовательно, новая ссуда должна быть оформлена на более приемлемых условиях – с более длительным сроком погашения, на большую сумму, под более низкий годовой процент. Однако основное условие банков, располагающих программами рефинансирования — отсутствие просрочек у предыдущего кредитора, так как никто не хочет связываться с заведомо неплатежеспособным клиентом.

Куда обращаться?

Теперь рассмотрим подробнее список тех финансовых организаций, какие идут навстречу клиентам и переоформляют займы с долгами по платежам.

В 2019 году рефинансирование кредитов с просрочками возможно в таких крупных финансовых организациях:

СИТИ Банк предлагает займ на погашение кредитов в других банках на таких условиях:

  • процентная ставка – от 13,5% годовых;
  • минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей;
  • максимальный объем кредита – 1 миллион руб.;
  • период погашения ссуды – 12 месяцев – 5 лет.

Бинбанк рефинансирует займы с просрочками на условиях:

  • годовой процент переплаты – от 13,99%;
  • наименьшая сумма – 50 000 руб.;
  • максимальный размер – 2 млн. руб.;
  • срок перекредитования – в пределах 7 лет.

ВТБ 24 переоформляет потребительские ссуды с долгами:

  • процентная ставка:
    • 13,5% при сумме от 600 000 руб. и более,
    • 14-17% , если размер кредита составляет до 599 000 руб.;
  • сумма рефинансирования – от 1 тысячи до 3 млн. руб.;
  • период выплаты – до 60 месяцев.

Россельхозбанк рефинансирует кредиты с просрочками на условиях:

  • годовой процент – начиная с 11,5%;
  • минимальная сумма – 10 тыс. руб.;
  • максимальный объем – 3 млн. руб.;
  • срок погашения – до 7 лет.

Альфа-Банк представляет выгодную программу рефинансирования ссуд:

  • ставка по процентам – 11,99%;
  • сумма кредита – в пределах 3 000 000 руб.;
  • период предоставления услуги – от 1 года до 7 лет.

Список банков какие предлагают рефинансирование кредита в СПБ и условия здесь:

Необходимые документы

Документы для рефинансирования кредитов с просрочками:

  • анкета-заявление заемщика, а также созаемщика (если таковой имеется) на предоставление услуги;
  • паспорт гражданина РФ с отметкой об адресной регистрации;
  • выписка с места работы об уровне заработной платы (документ должен быть заверен работодателем);
  • справка о доходах по Форме Банка;
  • еще одно дополнительное удостоверение личности – загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.

В некоторых случаях может потребоваться предоставление в качестве обеспечения по кредиту документов на залоговое имущество (к примеру, техпаспорта на автомобиль) либо привлечение лиц, готовых поручиться за клиента (все об обязанностях поручителей по кредиту здесь: ).

Причины для отказа

Существует ряд причин, когда рефинансирование кредита с просрочками является невозможным. К наиболее распространенным причинам для получения отказа при подаче заявки на рефинансирование относятся:

  • отсутствие у клиента постоянного места работы,
  • не соответствие заемщика требованиям кредитной организации (например, возраст меньше 23 либо более 65 лет),
  • наличие у пользователя плохой кредитной репутации,
  • привлечение физического субъекта к уголовной ответственности,
  • неплатежеспособность потребителя.
Читайте так же:  Производственная травма размер компенсации

Источник: http://www.oceanbank.ru/kakie-banki-refinansiruyut-kredity-s-prosrochkami/

Рефинансирование кредитов в Балашихе

Моментальные кредиты на рефинансирование в Балашихе располагаются на странице агрегатора. Ниже можно изучить условия 45 предложений от всех кредитных организаций Балашихи и подобрать кредит для рефинансирования кредитов других банков.

Подобрать кредит на рефинансирование в Балашихе

  • Кредитные подборки по типу:
  • Рефинансирование
  • Без 2-НДФЛ
  • Без залога
  • Без отказа
  • Без трудоустройства
  • Без справок и поручителей
  • Без страхования
  • На карту
  • На карту без отказа
  • Наличными
  • По паспорту
  • По 2 документам
  • С моментальным решением
  • С просрочками
  • Со 100% одобрением
  • Срочный кредит
  • По возрасту:
  • С 18 лет
  • С 19 лет
  • С 20 лет
  • С 21 года
  • По цели займа:
  • На квартиру
  • На коммерческую недвижимость
  • На покупку земельного участка
  • На развитие бизнеса
  • На ремонт квартиры
  • На строительство дома
  • По категории заемщика:
  • Студентам
  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Для ИП
  • По виду залога:
  • Под залог авто
  • Под залог грузового автомобиля
  • Под залог дачи
  • Под залог доли в квартире
  • Под залог дома
  • Под залог земельного участка
  • Под залог коммерческой недвижимости
  • Под залог недвижимости
  • Под залог ПТС
  • Все кредиты

Представленные на сайте ЕвроКредит.ру финансовые предложения от банков, кредитных и микрофинансовых организаций проверены Центральным Банком России и внесены им в соответствующие реестры. Сайт не обобщён с деятельностью кредитных организаций.

Источник: http://balashiha.eurocredit.ru/credit/refinansirovanie/

Рефинансирование кредитов

Ниже находится 96 предложений от банков для тех людей, кому нужно взять моментальный кредит на рефинансирование. Изучите предложения, ознакомьтесь с условиями, ежегодными процентами, сроком кредитования, и рефинансируйте кредит на выгодных условиях.

Найти кредит на рефинансирование

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование потребительского кредита — это получение нового кредитного продукта для погашения другой ссуды в иной финансовой организации. Обычно рефинансирование оформляют с целью:

  1. Снижения процентной ставки по кредиту, как следствие — уменьшению переплат;
  2. Уменьшения суммы ежемесячных платежей;
  3. Увеличения срока кредита;
  4. Получения дополнительных заемных средств;
  5. Объединения всех имеющихся открытых кредитов в один.

Требования к рефинансируемому кредиту

Банки предъявляют к рефинансируемым кредитам разные требования, однако часто они должны удовлетворять следующим условиям:

  • Платежи по предыдущему кредиту вносились без просрочек;
  • Срок выплат должен превышать 6 месяцев;
  • Кредит должен быть потребительским: ипотечным, автокредитом, другим целевым или нецелевым. Не рефинансируются займы в МФО, а также займы от частных лиц;
  • Срок окончания кредита наступит не ранее, чем через 3 месяца.
  • Кредитные подборки по типу:
  • Рефинансирование
  • Без 2-НДФЛ
  • Без залога
  • Без отказа
  • Без трудоустройства
  • Без справок и поручителей
  • Без страхования
  • На карту
  • На карту без отказа
  • Наличными
  • По паспорту
  • По 2 документам
  • С моментальным решением
  • С просрочками
  • Со 100% одобрением
  • Срочный кредит
  • По возрасту:
  • С 18 лет
  • С 19 лет
  • С 20 лет
  • С 21 года
  • По цели займа:
  • На квартиру
  • На коммерческую недвижимость
  • На покупку земельного участка
  • На развитие бизнеса
  • На ремонт квартиры
  • На строительство дома
  • По категории заемщика:
  • Студентам
  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Для ИП
  • По виду залога:
  • Под залог авто
  • Под залог грузового автомобиля
  • Под залог дачи
  • Под залог доли в квартире
  • Под залог дома
  • Под залог земельного участка
  • Под залог коммерческой недвижимости
  • Под залог недвижимости
  • Под залог ПТС
  • Все кредиты

Представленные на сайте ЕвроКредит.ру финансовые предложения от банков, кредитных и микрофинансовых организаций проверены Центральным Банком России и внесены им в соответствующие реестры. Сайт не обобщён с деятельностью кредитных организаций.

Источник: http://eurocredit.ru/credit/refinansirovanie/

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Время на чтение: 5 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Долг по кредиту или займу, при просрочке платежей, ухудшает кредитную историю гражданина. В итоге финансовые организации будут настороженно смотреть на возможность заключения новых сделок. Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей возможно, но на практике осложняется из-за предвзятого отношения кредиторов к таким лицам. Рекомендуется обратить внимание на дополнительные способы обеспечения обязательств, а также обратиться сразу в несколько финансовых организаций, чтобы получить больше предложений и иметь возможность выбрать наиболее выгодные условия.

Понятие рефинансирования

Под рефинансированием понимается замена одного обязательства другими. По сути, заёмщик получает новый долг, которым перекрывает старые. Это может быть выгодно в следующих ситуациях:

  • ранее у лица было несколько долгов, которые он перекрывает одним более крупным. В итоге ежемесячный платёж может уменьшиться. К тому же, платить по одному обязательству удобнее, чем сразу по нескольким;
  • новый кредит выдаётся на более выгодных условиях. Его может выдать как другая финансовая организация, так и та же, по новой программе.

Данная услуга достаточно распространена у заёмщиков, так как позволяет обновить договор, получить выгодные условия и избежать просрочек по закрытию задолженности. Банки также охотно идут на подобные сделки, так как это даёт им возможность получить какие-то средства с должников и избежать окончания срока исковой давности.

Рефинансирование при плохой кредитной истории

Кредитная история – это один из главных показателей, на которые опираются банки при принятии решений о выдаче финансовых средств клиенту. Показатель отражает, как часто лицо совершало просрочки или вовсе не исполняло обязательство.

Шанс на рефинансирование с просрочками за старые обязательства будет ниже. Суть в том, что процедура предполагает оформление нового кредитного обязательства, а для этого необходимо соответствие клиента выдвигаемым банком условиям, одно из которых может заключаться как раз в проверке кредитной истории.

Это не значит, что сделка не возможна вовсе. Однако её условия могут быть не настолько выгодны. Но всё будет зависеть от ряда факторов:

  • общей кредитной загруженности. Просрочка по одному или двум договорам не существенно повлияет на решение банка, так как рефинансирование предполагает наличие у клиента задолженностей. А вот ситуация, когда у должника имеется сразу несколько займов, которые он не возвращает, существенно затрудняет его положение;
  • уровня доходов гражданина. Суммы должны подтверждаться документально;
  • предоставления залога. Новый договор может быть дополнительно обеспечен, это существенно увеличит шансы лица на успех;
  • наличия поручителей. Гарантия в виде поручительства также увеличит шансы лица на предоставление рефинансирования.
Читайте так же:  С какого возраста можно воспользоваться материнским капиталом в 2020 году

Финансовая организация будет оценивать совокупность факторов. Но, в любом случае, рекомендуется обратить внимание на специальные программы, направленные на покрытие старых задолженностей взамен новой.

Условия рефинансирования

Для заёмщика смысл оформлять рефинансирование будет тогда, когда ставка по новому кредиту будет более выгодной, чем по ранее заключенным. Довольно часто встречаются предложения банков о предоставлении таких займов под 12-15 процентов годовых, однако, на практике на подобную сделку может рассчитывать далеко не каждый.

Стоит обратить внимание на специальные программы, направленные на рефинансирование. Так, например, в 2020 году ВТБ предлагает ставку от 8.8 процентов, Почта Банк – от 9.9 процентов, Тинькофф – от 9.9 процентов. Но представленные показатели – это лишь самый выгодный вариант, доступный далеко не всем.

При плохой кредитной истории не стоит рассчитывать на указанные цифры. Стоит понимать, что чем выше потенциальные риски банка, тем больше ставка, которую он предложит.

Если ранее гражданин оформлял микрозаймы, то для него ставка и в 20-25 процентов будет более выгодной, чем оплата нескольких краткосрочных договоров. Если же речь идёт о кредите, то ситуации следует рассматривать индивидуально, оценивая выгоду каждого конкретного случая.

Как оформить рефинансирование

Договор оформляется в стандартном порядке. Необходимо выполнить ряд действий:

  • обратиться в банк и подать предварительную заявку. Сделать это можно через личное обращение или через интернет. У многих банков успешно работает форма онлайн-заявки;
  • дождаться решения банка о выдаче кредита;
  • подготовить необходимый пакет документации;
  • оформить новый договор;
  • закрыть ранее оформленные кредитные договора;
  • предоставить банку доказательство целевого использования предоставленных средств.
Видео (кликните для воспроизведения).

В данном случае имеется два варианта выдачи средств. Первый – деньги выплачиваются заёмщику наличными, на руки (или переводятся на его счёт). Гражданин самостоятельно погашает задолженности перед иными кредиторами. Второй – средства перечисляются от нового кредитора старым, то есть идёт прямое погашение задолженностей.

Если рефинансирование производится через тот же банк, в котором у лица уже имеется задолженность, средства не будут выплачиваться на руки. Производится зачёт платежа, документ, подтверждающий данный факт, выдаётся заёмщику.

При обращении в банк необходимо будет предоставить следующие бумаги:

  • документ, подтверждающий личность заявителя. Чаще всего используется паспорт;
  • бумаги, указывающие на размер задолженности, если старые кредиты оформлялись в иных финансовых учреждениях;
  • договора займа с иными финансовыми организациями;
  • справка о доходах;
  • бумаги на предмет залога.

Точный перечень документов, необходимый для оформления договора, устанавливается конкретным финансовым учреждением, а также зависит от практической ситуации. Рекомендуется уточнять перечень отдельно, в каждом конкретном случае.

Трудности, возникающие на практике

Процедура кажется простой и доступной, однако, на практике граждане далеко не всегда могут оформить рефинансирование по независящим от них причинам. Чаще всего невозможность обосновывается нежеланием банков заключать договора с гражданами, имеющими плохую кредитную историю.

В этом и заключается основная сложность, так как должник не имеет возможности оплачивать старые долги, имеет просрочки, соответственно, его кредитная история носит явно негативный характер. При этом рефинансирование могло бы существенно улучшить его позицию. В итоге он оказывается в замкнутой ситуации.

В последние несколько лет интерес банков к подобным программам несколько сократился. Ранее рекламы встречались достаточно часто. Финансовые организации предлагали заключить подобный договор, фактически, переманивая должников. Однако сейчас предложения встречаются гораздо реже. Очевидно, что кредиторы разочаровались в данном методе, так как предоставление новых условий далеко не всегда стимулирует должника выполнять их.

При оформлении договора нужно внимательно оценивать предложение кредитора. Ещё один важный момент – обеспечение факта закрытия старого кредита. Выгоднее всего договориться о прямом перечислении между банками, но финансовые организации редко идут на это.

Подведём итоги

Оформить договор рефинансирования при плохой кредитной истории можно. Такая процедура уже предполагает наличие задолженности, поэтому кредитная история таких должников практически не бывает безупречной. Однако размер и периодичность просрочек всё же могут отличаться. Должникам процедура представляется выгодной, если условия нового займа будут более предпочтительны, например, предлагается годовая ставка с меньшим размером процентов. Однако каждый случай следует рассматривать индивидуально.

Источник: http://profinansy24.ru/finance/bank/refinansirovanie-kreditov-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej

Рефинансирование кредитов в Балашихе

Сумма кредита:

Банк Открытие «Рефинансирование»

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 9.9 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
Рефинансирование и кредит

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Сумма: от 50000 до 4000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 9.9 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
Восточный Банк

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Сумма: от 25000 до 750000 рублей
  • Срок: от 13 до 36 мес.
  • Процентная ставка: от 14.9 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
УБРиР

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 19 до 75 лет
  • Сумма: от 30000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 24 до 84 мес.
  • Процентная ставка: от 15 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
Росбанк

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Сумма: от 100000 до 3000000 рублей
  • Срок: от 13 до 84 мес.
  • Процентная ставка: от 10.99 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
УРАЛСИБ

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 23 до 75 лет
  • Сумма: от 30000 до 2000000 рублей
  • Срок: от 13 до 84 мес.
  • Процентная ставка: от 11.4 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
Райффайзенбанк

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 23 до 67 лет
  • Сумма: от 90000 до 2000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 10.99 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
Банк Хоум Кредит

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 22 до 70 лет
  • Сумма: от 10000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 10.9 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
Читайте так же:  Ограничение на право управления автомобилем судебными приставами в 2020 году

Рефинансирование потребительских кредитов в Балашихе

Многие банки параллельно с потребительскими займами выполняют рефинансирование кредитов (перекредитование). Суть услуги заключается в оформлении нового кредита наличными на погашение другого под более выгодные проценты.

Преимущества и особенности

С помощью программы рефинансирования можно объединить до 5 займов, оформленных в одном или нескольких учреждениях Балашихи. Гораздо удобнее оплачивать один взнос в месяц, особенно если кредиты оформлены в разных банках, а даты платежей отличаются. Выгодным перекредитование будет в случае займов в иностранной валюте при подъёме курса. Переход на отечественную валюту — это гарантия стабильной процентной ставки. С помощью реструктуризации можно снизить ежемесячный платёж, увеличив срок возврата долга.

Но рефинансирование кредита для физических лиц не всегда целесообразно. Перед тем, как взять новую ссуду, выясните такие моменты:

  • общая переплата за весь период кредитования;
  • какие банки входят в список партнёров по программе перекредитования;
  • возможность досрочного погашения без комиссий.

Чтобы рассчитать, выгодно ли взять новый кредит для погашения предыдущих обязательств, можно воспользоваться калькулятором на сайте. Перед тем, как сделать расчёт, суммируйте переплату по кредитам за весь срок действия договоров.

Важно! Условия по реструктуризации теряют выгоду, если задолженность выплачивается по аннуитетной схеме.

Порядок оформления

Во многих банках Балашихи в 2019 году можно оформить потребительский займ без справок, но для перекредитования это не подходит. Чтобы выполнить рефинансирование кредитов других банков или в том же учреждении, придётся подать пакет таких документов:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе оформления;
  • кредитные договора и все квитанции об оплате кредитов, подлежащих рефинансированию;
  • выписка из банка с указанием остатка по займу;
  • справка о доходах, может потребоваться заверенная копия трудовой книжки;
  • документы на приобретённую недвижимость, если рефинансируется ипотека.

Требования к заёмщикам высокие: процедура недоступна людям с плохой кредитной историей. Перед принятием решения выполняется тщательная проверка данных. Если ранее были проблемы с просрочками, в услуге откажут.

Перед подачей документов уведомите банк, в котором открыт текущий кредит, о его досрочном погашении. Предварительную заявку на перекредитование можно подать онлайн, и уже после одобрения собирать документы. Чтобы выбрать лучшее предложение, сравните аналогичные услуги банков-конкурентов.

Источник: http://balashiha.cash-in-credit.ru/refinance/balashiha

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей: перечень банков

Рефинансирование проблемных кредитов в России

Проще всего получить рефинансирование в Совкомбанке, HomeCredit Bank и Тинькофф Банке.

В такую ситуацию может попасть каждый. Платежеспособный и благополучный гражданин оформляет кредит, а через некоторое время возникают проблемы, серьезно препятствующие его обслуживанию. Заемщик может лишиться источника дохода, понести непредвиденные затраты или попасть в другие обстоятельства, определяемые как затруднительные.

Проблемы накапливаются, обязательства не выполняются в оговоренные сроки. Кредитная история банковского клиента перестает быть идеальной – она портится на глазах. Ситуация кажется безвыходной: своих средств не хватает, а в долг никто не дает.

Единственный вариант – рефинансирование. С плохой плохой кредитной историей банки иногда все же мирятся. Статья о том, как их убедить в своей надежности и добросовестности.

Как влияет плохая кредитная история на решение о рефинансировании?

Рефинансирование чаще производится по инициативе клиента, желающего получить более приемлемые для него условия. Под этим понимается уменьшение ставки, увеличение срока погашения со снижением ежемесячного взноса, снятие обременения с залога и другие преимущества.

По своей сути, перекредитование – это выдача новой ссуды, предназначенной для досрочной выплаты долга. После этой операции у заемщика возникают договорные отношение с другим кредитором, с которым он и производит окончательный расчет.

Банк, в который обращается клиент за рефинансированием, перед тем как одобрить заявку тщательно изучает все сопутствующие обстоятельства. Кредитные организации интересуются остаточной суммой задолженности, сроком, оставшимся до момента погашения по действующему договору и регулярностью платежей.

Последний показатель определяет новейшую кредитную историю клиента. Если вероятный заемщик уже допускал расчеты с просрочками, к нему относятся настороженно.

Кроме того, у финучреждения есть возможность получить информацию на сайте Центрального каталога кредитных историй России. Этот ресурс хранит сведения о том, насколько точно клиент исполнял свои обязательства по займам, взятым в последнее десятилетие.

Во многих странах благосостояние граждан напрямую зависит от их рейтинга, отражающего обязательность, проявленную при погашении задолженностей. Даже эпизодическое ухудшение кредитной истории резко ограничивает доступ к источникам заимствования, иногда на всю оставшуюся жизнь.

Так как рефинансирование фактически (а с июня 2018 года в РФ и юридически) приравнивается к кредитованию, то и все сопутствующие финансовые вопросы рассматриваются аналогично.

В услуге банк может отказать по следующим причинам:

  • несоблюдение графика обслуживания рефинансируемого кредита;
  • выявленная попытка скрыть или исказить важную информацию, касающуюся обстоятельств заимствования;
  • несоответствие заявителя критериям, установленным банком, в том числе по возрасту.

В конечном счете кредитора интересует, есть ли у заявителя реальная возможность погасить возникшую перед ним задолженность. О платежеспособности вероятного клиента судят в первую очередь по его кредитной истории. Возможно, этот метод и не идеален, но он считается наиболее эффективным и распространенным.

Однако на принятие решения влияют и другие факторы. Можно ли получить рефинансирование даже с плохой кредитной биографией? Да, в ряде случаев можно.

Что может убедить банк в целесообразности рефинансирования?

Итак, перед «проштрафившимся» заемщиком стоит задача перекредитования. Как правило, речь идет не о рефинансировании мелких потребительских кредитов – с небольшими суммами задолженности обращаться в банки бессмысленно. Такие проблемы разрешаются с помощью микрофинансовых организаций или карточных овердрафтов.

Заемщику следует быть готовым к тому, что рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей сопряжено с рядом неприятных последствий. Условия в данной ситуации диктует банк.

Ставка рефинансирования будет на несколько пунктов выше, чем при перекредитовании успешных и обязательных клиентов. Риски в финансовом мире всегда имеют свою цену.

Материальное обеспечение при сомнительной платежеспособности практически всегда является обязательным условием. В качестве залога выступает дорогостоящая ликвидная собственность (дом, квартира, автомобиль и т. п.).

Возможно потребуется привлечение поручителя или гаранта, а также оформление страховки. Этот пункт договора поднимает суммарную стоимость услуги для клиента.

Читайте так же:  Квартира в счет алиментов соглашение

Есть вероятность установления контроля доходов и расходов заемщика. Выражается это в настойчивом предложении открыть в данном банке расчетный счет, на который средства клиента будут поступать и откуда они будут уходить. Проверка назначения каждого платежа не позволит «водить за нос» кредитора.

Можно также добавить, что если рефинансирование производится под залог недвижимости, то банк потребует документы, подтверждающие право собственности на обеспечительный объект. Это правило является общим для всех заемщиков, как и повторная экспертиза на предмет оценки стоимости. Разница лишь в том, что ссуда с плохой кредитной историей подразумевает более строгую и тщательную проверку.

Если клиент принимает обеспечительные условия банка, он с высокой степенью вероятности получит рефинансирование. Однако и в этом случае стопроцентной гарантии нет. Чтобы окончательно убедить кредитора, заемщику нужно привести веские доводы в пользу того, что его финансовые трудности носят временный характер.

Излишне упоминать, что это утверждение должно соответствовать правде. В противном случае пострадают все участвующие в рефинансировании стороны. Заемщик лишится собственности, составляющей залоговое обеспечение. Банк получит безнадежную дебиторскую задолженность и имущество, реализация которого требует усилий и отвлечения ресурсов. Поручителю достанутся проблемы в отношениях с банком-кредитором и весьма вероятные судебные разбирательства, практически гарантированно проигрышные.

Могут быть признаны уважительными и объективными несколько обстоятельств, свидетельствующих о временности проблем заемщика:

  • Часть имущества или активов (если у клиента есть собственный бизнес) пострадала в результате форс-мажора.
  • Заемщика или кого-то из его близких постигла тяжелая болезнь, требующая дорогостоящего лечения и сопровождающаяся временной утратой трудоспособности (возможности получать доход).
  • Отраслевой или общий экономический кризис привел к временному снижению сбыта товаров (услуг), предлагаемых предприятием, принадлежащим заемщику или нанявшим его (что вызвало уменьшение зарплаты).
  • Клиент лишился работы. Этот аргумент может «сработать» только в том случае, если заемщик является высококвалифицированным специалистом и у него не предвидится проблем с трудоустройством в ближайшем обозримом будущем. В прочих ситуациях увольнение скорее приведет к отказу от рефинансирования задолженности.

Эти и другие подобные обстоятельства могут быть учтены при условии, что банк признает их убедительными и временными (преодолимыми). Они должны быть подтверждены документально в виде соответствующих официально заверенных справок.

Клиент, имеющий подобные свидетельства о временном ухудшении платежеспособности, может обратиться за рефинансированием в банк, выдавший первичный займ или в иное кредитно-финансовое учреждение. Практикуется несколько вариантов решения проблемы:

  • рефинансированный кредит с заключением нового договора заимствования;
  • измененная процентная ставка;
  • увеличенный срок погашения;
  • установленные кредитные каникулы;
  • реструктуризация задолженности с внесением изменений и дополнений к действующему договору.

Чем раньше заемщик поставит в известность банк о возникших у него затруднениях, тем в меньшей степени пострадает его кредитная история. Принятие своевременных мер намного предпочтительней усилий, прилагаемых к исправлению ситуации.

Как отслеживать и улучшать кредитный рейтинг и кредитную историю?

Чтобы не оказаться в неудобной и психологически травмирующей ситуации, когда банк отказывает в рефинансировании, заемщик может сам оценить свои шансы на успех. Основных критериев два и они взаимосвязаны.

Кредитная история представляет собой подробное описание всех эпизодов заимствования за последние десять лет, включая инциденты, если они имели место.

Кредитный рейтинг определяет репутацию заемщика предельно лаконично – в числовом виде. Он измеряется в баллах, начисляемых и вычитаемых в зависимости от количества кредитов, их сумм и проявленной клиентом пунктуальности в расчетах. Процесс определения степени благонадежности заемщика по определенной шкале называется также скорингом.

Величина кредитного рейтинга доступна каждому гражданину. Условные границы деления по благонадежности, обозначенные в баллах скоринга, общеизвестны. Они представлены в этой таблице.

Рейтинг Комментарий
299 и меньше От заемщика не следует ожидать обязательности. Не исключено, что кредит он вообще не вернет или с ним придется судиться. Рефинансирование практически невозможно
300–499 При таком рейтинге банки вряд ли одобрят заявку на кредитование или рефинансирование. Заемщику придется искать средства в микрофинансовых организациях или уговаривать одолжить деньги частных лиц. Доступ к относительно дешевым займам у него закрыт.
500–699 Для клиентов с таким рейтингом особых преград нет. Банки готовы работать с такими заемщиками по стандартным условиям (залог, поручитель и т. д.) без льгот и привилегий. Скоринг свидетельствует о добросовестном, но не всегда успешном стремлении к погашению задолженностей. Проблемы временами возникают, их удается преодолеть. Такой кредитный рейтинг имеет большинство получателей банковских займов.
700 и более Для клиента с таким показателем практически нет преград при кредитовании и рефинансировании. Такому человеку рады в любом банке. Он много занимает и всегда вовремя рассчитывается. Практически идеальный заемщик.

Узнать свой рейтинг

Зная критерии банковского скоринга, можно принять меры, направленные на повышение кредитного рейтинга. Алгоритм начисления баллов не разглашается, но следуя финансовой логике, показатель успешности зависит от количества и сумм беспроблемно погашенных займов. Самостоятельно же подсчитать эффективность той или иной операции возможно только эмпирически.

За короткий период исправить свой рейтинг вряд ли удастся, но в некоторых случаях важна даже динамика его изменения. Если в банке увидят быстрое улучшение платежеспособности, то этот признак могут счесть обнадеживающим и удовлетворить заявку на рефинансирование.

Улучшить кредитную историю можно с помощью программы Кредитный доктор , которую предлагает Совкомбанк.

Лицам, намеревающимся перекредитовать задолженность, специалисты рекомендуют производить регулярный мониторинг своего кредитного рейтинга.

Что касается кредитной истории, то ее полностью аннулировать не удастся. Данные обо всех неприятных моментах просрочек и проявлений финансовой несостоятельности хранятся долго – целых десять лет во всех подробностях. Перефразируя классика литературы, можно рекомендовать смолоду беречь репутацию заемщика – она всегда может понадобиться.

Банки, рефинансирующие проблемные кредиты

Как и люди, финансовые учреждения характеризуются своей готовностью идти на определенный разумный риск. В числе банков, рефинансирующих займы клиентов с не самой лучшей кредитной истории, чаще всего называют:

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Получить рефинансирование кредитов с плохой кредитной
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here