Сроки ответственности поручителя

Самая важная информация по теме: "Сроки ответственности поручителя" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

ВС объяснил, когда поручитель не заплатит по долгам

Невозвратный кредит

В 2014 году Россельхозбанк выдал индивидуальному предпринимателю Людмиле Стебаковой* кредит – 2 млн руб. Она должна была вернуть деньги и проценты через три года. Поручителем по кредиту стал Александр Стебаков. Он обязался отвечать перед кредитором солидарно по всей сумме долга, включая проценты, судебные издержки и другие убытки кредитора. По договору поручительство прекращалось, если банк в течение года со дня запланированной выплаты письменно не потребует у поручителя погасить долг.

Женщина не вернула деньги вовремя. Вместо этого в декабре 2015 года она закрыла ИП и начала банкротство. Через полгода, в мае 2016, долг перед банком составил 1,6 млн руб. 27 мая 2016 года суд признал Стебакову банкротом, началась реализация имущества, которая завершилась только 3 февраля 2017 года. С этого дня её освободили от исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных в банкротстве. Банк решил взыскать деньги с поручителя и заявил об этом за два дня до судебного решения. Но с соответствующим заявлением в суд кредитная организация обратилась уже после завершения реализации имущества, 6 февраля. С возвратом денег через поручителя у банка возникли проблемы (дело № 46-КГ19-14).

Разные суды, разные мнения

В первой инстанции иск Россельхозбанка к поручителю удовлетворили. Суд решил, что банк не опоздал с требованиями, указав, что банкротство завершилось только в 2017 году, а на момент обращения банка в суд в феврале 2016 года решение арбитражного суда от 3 февраля ещё не вступило в законную силу.

В апелляции, Самарском областном суде, решение оставили без изменения, указав, что срок поручительства, как это предусмотрено ст. 190 ГК, установлен не был, а заёмщик перестал выплачивать основной долг 28 октября 2015 года, после чего и было начато банкротство. Банк мог требовать деньги с поручителя начиная с этой даты, сделали вывод в суде. При этом суд признал, что, обратившись в суд только в феврале 2017 года, банк пропустил отведенный для этого годичный срок. Основываясь на этом, апелляция исключила из расчёта платежи по кредиту, приходящиеся на период после истечения годичного срока (с 29 октября 2015 года по 6 февраля 2016 года), и изменила решение первой инстанции. Изначально банк хотел получить от поручителя всю задолженность по кредиту – 1,6 млн руб.

Аргументы Верховного суда

Гражданская коллегия Верховного суда под председательством судьи Сергея Асташова не согласилась с выводами апелляции (дело № 46-КГ19-14).

ВС напомнил, что по закону о банкротстве требования кредиторов, не удовлетворенные из-за того, что имущества гражданина на это не хватило, считаются погашенными. После расчётов банкрот больше не должен ничего выплачивать, в том числе кредиторам, не заявленным при реструктуризации долгов или реализации имущества. Применительно к делу Стебаковой это значит, что её обязательство, вытекающее из кредитного договора, прекращается.

Согласно п. 1 ст. 367 ГК (в редакции, действующей на момент заключения договора поручительства), поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. В апелляции сделали вывод, что, когда банк обратился к поручителю с иском, имущество Стебаковой ещё не реализовали, а значит, обязательства сохранялись, иск надо было удовлетворить частично. Но этот вывод ошибочный, заключила коллегия по гражданским спорам.

В апелляции не учли, что по п. 2 ст. 52 закона о банкротстве акты арбитражного суда касательно прекращения обязательств должника исполняются немедленно, а правовые последствия наступают с момента принятия акта. То есть обязательства прекращаются в момент, когда суд указал на завершение процедуры реализации имущества. В деле Стебаковой это 3 февраля 2017 года. В тот же день исчезает и возможность заявить требования к поручителю. Банк, подавший свой иск к поручителю только 6 февраля, опоздал, сделал вывод ВС, и на выплаты рассчитывать уже не мог. ВС направил дело на новое рассмотрение в апелляцию.

Самарский облсуд рассмотрел дело и принял новое решение. Вывод о том, что банк мог обратиться с иском к поручителю, поскольку определение Арбитражного суда Самарской области от 3 февраля 2017 года на момент подачи иска не вступило в законную силу, неверен, заключили в облсуде (дело № 33–10102/2019). Обосновывается это нормами закона о банкротстве: в силу п. 2 ст. 52 определение о завершении процедуры реализации имущества подлежит немедленному исполнению с момента его принятия, но банк опоздал с иском. Кредитной организации отказали в удовлетворении требований.

Суд на защите поручителей

Судебная практика на уровне ВС давно демонстрирует чёткую тенденцию по ограничению ответственности поручителей, отмечает Светлана Тарнопольская, партнер Юков и Партнеры Юков и Партнеры Федеральный рейтинг группа Банкротство группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Уголовное право группа Экологическое право 8 место По количеству юристов 14 место По выручке 20 место По выручке на юриста (Больше 30 Юристов) Профайл компании × , и итог рассмотрения спора это подтверждает. По её словам, первый шаг на пути защиты интересов поручителей был сделан при оценке условий договоров поручительства о сроке, на который оно выдано. Такой срок должен быть указан в договоре.

«На практике кредитные организации продолжают включать в договоры поручительства условия о том, что «поручительство действует до полного исполнения должником обязанностей по кредитному договору», что однозначно толкуется судебной практикой как неустановленный срок поручительства и приводит к ограничению его действия годичным сроком», – замечает Тарнопольская.

Ключевыми при защите интересов поручителей при неустановленном сроке поручительства будут правовые позиции ВС. По ним, во-первых, годичный срок на предъявление иска к поручителю, если кредит требуют выплатить досрочно, начинает течь с момента досрочного истребования кредита, а не с момента его возврата из кредитного договора. Вторая важная позиция – при погашении кредита по частям такой годичный срок исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Определение вводит дополнительное ограничение ответственности поручителя при банкротстве основного должника. Требование к поручителю надо предъявить до прекращения основного обязательства прощением долгов. При этом необходимо учитывать, что определение о завершении процедуры банкротства вступает в силу немедленно.

Светлана Тарнопольская, «Юков и партнеры»

* – имена участников процесса изменены редакцией.

Источник: http://pravo.ru/story/213640/

Срок поручительства

  • Имеет ли срок поручительство. Если договор был заключен между физ. лицами?
  • Если истёк срок поручительства имеют ли право высчитывать с меня кредит.
  • Существует ли срок давности у поручительства?
  • Поручился за юр лицо. Каков срок поручительства, ес ли он не указан в договоре.
  • Можно ли забрать права раньше срока по поручительству.
  • Публикации
  • Срок действия договора поручительства
  • Срок давности по поручительству
  • Срок исковой давности по поручительству
  • Срок исковой давности по договору поручительства
Читайте так же:  Можно ли снизить размер алиментов

Советы юристов:

5.1. Александр Николаевич, добрый день!

Этот вариант пока не действует. Существует только законопроект.

10.2. Если в 2011 году вынесено решение суда, то сроки давности уже не применяются. Если взыскана сумма солидарно (думаю, так и было), то надо искать способы избавиться от долга.

Так же, имейте в виду, что на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

11.2. Доброго Вам дня!

Как бы мне ни хотелось прибегнуть к нормам закона в своих консультациях, но вынужден: Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (согласно ч. 4 ст. 367 ГК РФ).

Следовательно — с момента начала задолженности (а именно в Вашем случае — с момента начала поручительства)

12.2. Рекструктуризация — это заключение нового кредита, как правило на более невыгодных для заемщика условиях. Поэтому, договор поручительства заключается на весь срок действия нового кредитного договора.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

17.1. Если имеется отметка о том, что Ваш экземпляр Вам был вручен, то получить копию придется на условиях банка, скорее всего за незначительную плату.

С Уважением, Адвокат по г. Москва и Московской области – Степанов Вадим Игоревич.

23.2. Скорее всего будет, надо изучать полный текст договора. Изучение судебной практики по этому вопросу возможно только в рамках платной консультации, поскольку необходимо изучить весь договор и преддоговорную работу между сторонами, если она велась. Можете обратиться к любом юристу сайта;

ч.2 ГК РФ, ч.3 ГК РФ, ч.4 ГК РФ
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.12.2017)
«»ГК РФ Статья 190. Определение срока

«»Установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
«»Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

25.1. Здравствуйте.
1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

2. К договорам применяются правила о двух-и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

3. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 — 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

4. К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров.

Да, если вы заключили договор поручительства. Но тут нужно ознакомится с документами и проверить действительность доказательства положенные в решение суда. Вы какие действия предпринимали?

26.1. Добрый день, уважаемая Юлия
Да вы можете обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве и подделке документов

Источник: http://www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D1%8B_%D0%B8_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%B8%D0%B5_%D1%82%D0%B5%D0%BC%D1%8B/%D1%81%D1%80%D0%BE%D0%BA_%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0/

Особенности поручительства по кредиту

Особенности поручительства надо знать прежде, чем соглашаться на то, чтобы выступить в роли гаранта по чужому кредиту. Несмотря на то, что наличие поручителя значительно повышает шанс получения кредита, новых программ по кредитованию с поручителем появляется совсем не много. Даже не смотря на наличие поручителей, если заемщику требуется крупная сумма денег, банку всё-таки необходимы определённые дополнительные гарантии.

Проблемы поиска поручителя

При выдаче крупных кредитов одного поручителя бывает мало. Банки в таком случае требуют большее количество поручителей. Для каждого банка в соответствии с его кредитной политикой это определяется индивидуально. А именно: какую сумму он может выдать без поручителей, какую – с одним поручителем, а при каких размерах кредита потребуется большее количество поручителей или залог имущества.

Однако большинство потенциальных заемщиков при поиске поручителя сталкиваются с одной проблемой – найти его оказывается достаточно сложно. Особенно если среди родных и близких нет таких, которые бы в полной мере соответствовали требованиям банковской организации в отношении стабильного дохода высокого уровня. А ведь именно это требование и является наиболее важным, позволяющим банку быть уверенным в надежности и платежеспособности заёмщика и поручителя.

Помимо этого, многие люди понимают, что взяв на себя поручительство по чужому займу, особенно на крупную сумму, они сами ещё длительное время не смогут обратиться к финансовой помощи банка, что также часто становится основной причиной отказа стать поручителем.

Новые кредитные предложения предусматривают возможность стать в качестве поручителя не только физическому лицу, но и предприятию, на котором трудоустроен потенциальный заемщик. Особенно если кредит берётся в том банке, который осуществляет расчетно-кассовое обслуживание предприятия. При этом заемщик имеет право рассчитывать на более льготные условия кредитования. К тому же оплата займа может осуществляться посредством удержания средств из заработной платы.

Прекращение обязанностей поручителя

Договор поручительства может быть расторгнут в следующих случаях:

  • когда основной должник полностью выплатил кредит, то договор поручительства закрывается;
  • поручитель может обжаловать договор в случае, если условия кредитования были изменены без его ведома, что привело к увеличению его ответственности. Здесь необходимо сделать оговорку: многие банки при заключении договора поручительства сразу прописывают (при этом необязательно сообщают об этом поручителю), что поручитель соглашается на возможные изменения основного кредитного договора. Поэтому перед тем как подписать договор внимательно ознакомьтесь с ним. В случае, если договор будет носить такой характер, как описан, отказаться от него в дальнейшем будет нельзя.
  • истечение срока поручительства.

Все нюансы, связанные с банковским заимствованием, четко прописаны в Гражданском Кодексе, и ситуации, когда обязательства по поручительству прекращают свое действие, не исключение.

Самые частые случаи прекращения договора поручительства

Так, например, человек, выступающий в роли гаранта по кредиту, может вздохнуть спокойно и не думать о своих обязательствах когда:

  • Действие кредитного договора, согласно которому он выступал поручителем, полностью закончится – вне зависимости от обстоятельств, в связи с которыми произошло это прекращение. Иначе говоря, не важно – самостоятельно ли заемщик выплатил кредит, или же заем стал проблемным, и кредитор вернул свои деньги после судебных разбирательств (посредством реализации залогового имущества).
  • Кредитные средства возвращены, долг выплачен, кредитный счет закрыт, соответственно, оснований для претензий к гаранту нет.
  • Помимо этого, все обязанности поручителя перед банковской организацией аннулируются, если происходят изменения в условиях кредитного соглашения, к примеру, когда производится перекредитование. В таком случае у поручителя имеется выбор: пойти навстречу заемщику и уже на новых условиях продолжить выступать гарантом, или воспользоваться своей возможностью отказа от поручительства.
  • Подобная ситуация складывается и когда должник по определенной причине решит перевести свои долговые обязательства на другое лицо.
  • Также, разумеется, все обязанности гаранта перед кредитной структурой заканчиваются после завершения срока действия договора о поручительстве.
Читайте так же:  Средне специальное или среднее профессиональное отличие в 2020 году

Особенности супружеского поручительства

Супруг, который становится поручителем, или гарантом возврата кредитного долга, должен понимать, что после заключения кредитной сделки, в которой он приобретает статус косвенно обязанного по кредиту лица, в отношении него накладываются некоторые ограничения.

Так, если супруг-поручитель захочет оформить потребительскую ссуду, то представитель кредитора в силу имеющегося у его супруга займового долга может сократить размер запрашиваемой суммы, и получить заявитель в таком случае сможет гораздо меньший капитал, чем планировалось.

Бывают случаи, когда в таких ситуациях кредитор и вовсе отклоняет займовую заявку.

Скрыть имеющийся у супруга заявителя кредит не получится, ведь большинство кредитных структур запрашивает в БКИ историю кредитования обращающихся за займом лиц, где и будет отмечено наличие невыплаченного ссудного долга.

Еще одной причиной отказа в кредитном капитале может быть неисправно выплачиваемый супругом погашенный заем. Если в ходе ознакомления с займовой историей подателя заявки финансовая организации обнаружит, что в предыдущих кредитных отношениях супруга заявителя допускались просрочки и задержки, то кредитор сразу укажет на дверь потенциальному заемщику.

Практика показывает, что такие нежелательные для поручителя последствия еще не предел.

Как быть гражданину, который ранее выступил в качестве поручителя по займу своего супруга, но через некоторое время расторг брак, а заемщик перестал гасить долг? Таких случаев встречается довольно много. Такие поручительские обременения нередко заканчиваются для косвенно обязанного лица сплошными проблемами, головной болью, а самое главное, значительными расходами.

Если заемщик умер

К сожалению, законодательство не предусматривает по отношению к поручительству ситуации, которая, увы, может коснуться любого — если заемщик умер. Подобная ситуация несет двоякий характер. В данном случае участь гаранта во многом определяется отнюдь не законом, а присутствием в сделке заимствования полиса страхования жизни, опытом и профессионализмом юриста и порядочностью наследника.

Таким образом, если заемщик при оформлении займа по настоянию банковской организации побеспокоился о приобретении личной страховки, то в случае наступления его смерти ситуация разрешится с положительным результатом для обеих сторон. Кредитор получит от страховой компании остаток кредита, а поручитель избавится от всех обязательств, при этом платить не придется и наследникам.

Если же страховки заемщик не приобрел, у гаранта имеется два варианта:

  1. если сумма задолженности небольшая, а портить отношения с кредитной структурой не хочется, просто выплатить заем;
  2. обратиться за помощью к хорошему и опытному юристу – прежде всего, чтобы договориться с наследниками умершего заемщика.

Дело в том, что сами наследники имеют гораздо больше вариантов по отношению к доставшемуся им долгу. Они могут принять его как наследство вместе с другим имуществом заемщика и погашать кредит на прежних условиях. Причем выплачивать придется лишь остаток задолженности, без штрафов и процентов, начисленных до вступления в наследство, так как данный момент контролирует государством. Либо отказаться от наследства и не погашать долг.

При этом для поручителя идеальным будет только первый вариант – кредитные обязательства переходят к другому лицу. Следовательно, можно отказаться от поручительства, основываясь на том, что в данном случае выступление в качестве гаранта носит характер доверительный. Ведь человек доверял своему близкому и поэтому стал его поручителем, а наследников он может даже не знать.

К сожалению, другой вариант подразумевают, что кредит придется выплачивать именно поручителю, так как кредитору неинтересны обстоятельства, в связи с которыми этого не выполняет сам заемщик, даже если он умер.

Заключение

Прежде чем согласиться на поручительство по кредиту, необходимо все обдумать и отнестись к этому со всей ответственностью. Так как подобный шаг настолько же серьезный, как и оформление займа. Ведь при утрате заемщиком платежеспособности погашать долг придется именно поручителю.

Новые кредитные предложения предусматривают возможность стать в качестве поручителя не только физическому лицу, но и предприятию, на котором трудоустроен потенциальный заемщик. Особенно если кредит берётся в том банке, который осуществляет расчетно-кассовое обслуживание предприятия. При этом заемщик имеет право рассчитывать на более льготные условия кредитования. К тому же оплата займа может осуществляться посредством удержания средств из заработной платы.

Источник: http://credovik.ru/spravka/osobennosti-poruchitelstva.html

Сроки ответственности поручителя

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

В рамках круглого стола речь пойдет о Всероссийской диспансеризации взрослого населения и контроле за ее проведением; популяризации медосмотров и диспансеризации; всеобщей вакцинации и т.п.

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 7 июня 2016 г. N 5-КГ16-74 Суд отменил апелляционное определение и направил на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции дело о взыскании задолженности по договорам поручительства, поскольку судом апелляционной инстанции не учтено, что срок для предъявления требования к поручителю, когда срок действия поручительства не установлен и кредитор по обеспеченному поручительством обязательству предъявил должнику требование о досрочном исполнении обязательства на основании гражданского законодательства, исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, если иной срок не установлен договором поручительства

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в составе:

председательствующего Асташова С.В.,

судей Гетман Е.С. и Романовского С.В.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Стройкредит» к Комлевой В.С., Возженикову А.В., Комаренко Г.А., Дрягину В.Г., Журавлеву Д.Н., Дудецкому С.А. о взыскании задолженности по договорам поручительства

по кассационной жалобе представителя Комлевой В.С. — Михляевой А.Г. на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 16 июля 2015 г.

Читайте так же:  Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации в 2020 году

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Российской Федерации Гетман Е.С., выслушав объяснения представителя Комлевой В.С. — Водяновой Е.М. по доверенности, представителя Комаренко Г.А. — Сироткина А.А. по доверенности, поддержавших доводы кассационной жалобы, представителей ОАО КБ «Стройкредит» Симонова А.С., Косакова В.А., Печагина Д.Е., возражавших против удовлетворения кассационной жалобы, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации установила:

Видео (кликните для воспроизведения).

ОАО КБ «Стройкредит» (далее — Банк) обратилось в суд с иском к Комлевой В.С., Возженикову А.В., Комаренко Г.А., Дрягину В.Г., Журавлеву Д.Н., Дудецкому С.А. о солидарном взыскании задолженности по заключенным договорам поручительства в общей сумме 318 855 412,37 руб.

Решением Хорошевского районного суда г. Москвы от 2 марта 2014 г. исковые требования удовлетворены. С Комлевой В.С., Возженикова А.В., Комаренко Г.А., Дрягина В.Г., Журавлева Д.Н., Дудецкого С.А. солидарно в пользу истца взыскана задолженность по договорам поручительства в размере 318 855 412,37 руб. С каждого из ответчиков в пользу Банка также взыскана государственная пошлина в размере 10 000 руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 16 июля 2015 г. (рассмотрено дело по правилам производства в суде первой инстанции в связи с тем, что ответчик Комаренко А.А. не был извещен судом первой инстанции о времени и месте судебного заседания) решение суда первой инстанции отменено с принятием по делу нового решения, которым с Комлевой В.С., Возженикова А.В., Комаренко Г.А., Дрягина В.Г., Журавлева Д.Н., Дудецкого С.А. солидарно в пользу истца взыскана задолженность по договорам поручительства в размере 318 855 412,37 руб. С каждого из ответчиков в пользу Банка также взыскана государственная пошлина в размере 10 000 руб.

В кассационной жалобе представителем Комлевой В.С. — Михляевой А.Г. ставится вопрос об отмене апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам от 16 июля 2015 г., как незаконного.

Определением судьи Верховного Суда Российской Федерации Гетман Е.С. от 5 мая 2016 г. кассационная жалоба с делом передана для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, возражения на кассационную жалобу, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит кассационную жалобу подлежащей удовлетворению.

В соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального или процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Такие нарушения были допущены судом апелляционной инстанции при рассмотрении данного спора.

Судами установлено и из материалов дела следует, что 25 января 2012 г. между Банком и ООО «НСУ Логистик» заключены кредитные договоры N . и N . (далее — кредитные договоры), по условиям которых Банк предоставил заемщику целевые кредиты в форме невозобновляемой кредитной линии с лимитом выдачи 130 000 000 руб. и 110 000 000 руб. соответственно.

Кредитные договоры заключены на срок с 25 января 2012 г. по 24 января 2015 г. (т. 1, л.д. 12-21, 22-31).

В обеспечение исполнения условий кредитных договоров между Банком и Комлевой В.С. 25 января 2012 г. были заключены договоры поручительства N 3-12-ПФ-1 и N 4-12-ПФ, по условиям которых поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение ООО «НСУ Логистик» всех обязательств по заключенным кредитным договорам (т. 1, л.д. 80-84, 116-120).

Аналогичные договоры поручительства были заключены с остальными ответчиками.

В связи с неисполнением кредитных договоров заемщиком истцом в адрес ответчиков были направлены требования о погашении образовавшейся задолженности.

Поскольку указанные выше требования ответчиками исполнены не были, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

При этом суд исходил из того, что срок предъявления к поручителям требования о погашении задолженности за заемщика начинает течь с 24 января 2015 г. — даты окончания срока действия кредитных договоров, а не с даты, когда должник в одностороннем порядке перестал исполнять свои обязательства.

Как указал суд, поручители обеспечивали исполнение всего обязательства по кредитному договору в целом, а не в отдельной его части, в связи с чем даты погашения очередных платежей, предусмотренные графиком погашения основного долга и нарушенные заемщиком, не являлись, по смыслу части 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, сроком исполнения обеспеченного поручительством обязательства, с началом которого начинает течь годичный срок прекращения договора поручительства. По мнению суда, договоры поручительства нельзя считать прекращенными в части периодических платежей, срок оплаты которых истек более одного года назад.

С этим выводом согласиться нельзя по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как следует из заключенных между Банком и Комлевой В.С. договоров поручительства, они прекращают свое действие в момент полного погашения задолженности заемщиком, а также при выполнении поручителем своих обязательств по договору и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (пункт 3.2).

Кредитор вправе предъявлять поручителю требования о погашении задолженности в течение одного года с момента наступления сроков исполнения соответствующих обязательств по кредитному договору (пункт 3.3).

Условиями заключенных кредитных договоров между Банком и ООО «НСУ Логистик» предусмотрено, что погашение кредитов осуществляется заемщиком поэтапно в соответствии с графиком погашения основного долга (т. 1, л.д. 20, 30).

Таким образом, поскольку указанными кредитными договорами предусмотрено исполнение обязательств по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации), следовательно, постольку течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Читайте так же:  Принцип устройства работы автомобиля

Из материалов дела следует, что заемщик перестал исполнять обязательства по уплате основного долга 31 января 2013 г. (т. 1, л.д. 32), в силу чего право предъявления к поручителям требований о взыскании денежных средств возникло у истца после указанной даты.

Между тем Банк обратился в суд с иском лишь 12 января 2015 г., то есть с пропуском годичного срока, установленного договорами поручительства и пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, для предъявления иска к поручителю в части возврата денежных средств за период с 31 января 2013 г. по 12 января 2014 г.

Это не было учтено судебной коллегией по гражданским делам Московского городского суда, что привело к неправильному разрешению дела в суде апелляционной инстанции.

Ссылка конкурсного управляющего Банком на то, что годичный срок для предъявления требования к поручителю исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, не может быть принята во внимание, поскольку основана на неправильном толковании норм права.

Согласно Обзору судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2, утвержденному Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26 июня 2015 г., срок для предъявления требования к поручителю, когда срок действия поручительства не установлен и кредитор по обеспеченному поручительством обязательству предъявил должнику требование о досрочном исполнении обязательства на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

Данное разъяснение, направленное на защиту интересов поручителя, дано применительно к тем ситуациям, когда кредитор изначально предъявляет требование о досрочном исполнении обязательства только к должнику, а требование к поручителю, вытекающее из договора поручительства с неустановленным сроком действия, по тем или иным причинам предъявляется не одновременно с требованием к должнику, а позднее, в том числе по истечении года.

Допущенные судом апелляционной инстанции нарушения норм материального права являются существенными, они повлияли на исход дела, и без их устранения невозможны восстановление и защита нарушенных прав и законных интересов заявителя, в связи с чем апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 16 июля 2015 г. подлежит отмене с направлением дела на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

При новом рассмотрении дела суду следует учесть изложенное и разрешить спор в соответствии с требованиями закона.

Руководствуясь статьями 387, 388, 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации определила:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 16 июля 2015 г. отменить, направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Председательствующий Асташов С.В.
Судьи Гетман Е.С.
Романовский С.В.

Обзор документа

В силу ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства не предъявит иск к поручителю.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ указала, что при погашении кредита по частям данный годичный срок начинает течь со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Источник: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71359318/

Поручителю вышел срок

Банк пошел в суд с иском к одному гражданину, который оказался поручителем по невыплаченному кредиту. Уже в суде банк рассказал, что дал кредит некоему обществу с ограниченной ответственностью. Точнее, в один день банк подписал два договора — один с коммерсантом на кредит для его общества, второй с поручителем по этому кредиту, что тот отвечает имуществом по долгам знакомого. Итог — год спустя общество признано банкротом. Долг, естественно, банку не вернули. Вторая инстанция с этим согласилась. Первый суд подсчитал — договор поручительства действует до момента полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств. А невозвращенный кредит был взят на пять лет. Значит, в течение этих пяти лет человек отвечает перед банком за чужой долг.

А Верховный суд напомнил коллегам про Гражданский кодекс. Там есть 367-я статья, в которой сказано, что поручительство прекращается по истечении срока, прописанного в банковском договоре. Если в договоре никакой срок не установлен, то поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения не предъявит иск к поручителю. Верховный суд подчеркнул — условие о действии договора поручительства до фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства.

По условию того договора никакого срока окончания поручительства в этом договоре прописано не было. Это для гражданина означает следующее — договор поручительства прекращается, «если кредитор со дня, до которого должник обязан был исполнить свои обязательства по договору об открытии кредитной линии в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в договоре».

В нашем споре, подчеркнул Верховный суд, в договоре поручителя говорится об объеме ответственности поручителя, и ни слова о сроке поручительства. Поручительство, заметил суд, это способ обеспечения обязательств заемщика перед кредитором. Ответственность поручителя перед кредитором наступает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств. Простые расчеты показывают, что с момента, как должник перестал платить банку, тот вспомнил о поручителе спустя три года.

Источник: http://rg.ru/2017/11/15/verhovnyj-sud-ustanovil-srok-dejstviia-poruchitelstva-po-kreditam.html

Прекращение поручительства по договору банковского кредита

В мае 2015 года друг взял кредит в банке сроком на один год, я выступил его поручителем. В августе 2015 года банк обанкротился, друг перестал выплачивать кредит. Об этом я узнал в апреле 2018 года, когда мне пришло письмо из банка с требованием погасить задолженность. Могу ли я избежать ответственности, ссылаясь на ст. 367 Гражданского кодекса РФ? Какими должны быть мои дальнейшие действия?

В соответствии с п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства.

Заключив договор поручительства, вы приняли на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение вашим другом его обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В силу п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником

Читайте так же:  Форма договора дарения квартиры между близкими родственниками в 2020 году

Таким образом, в случае неисполнения надлежащим образом обязательств по выплате задолженности по кредиту вашим другом банк вправе требовать взыскания задолженности как с вас, так и с вашего друга.

В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

В соответствии с пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Таким образом, поручительство не прекращается в связи с банкротством банка.

Для защиты ваших прав необходимо обратить внимание на положения п. 6 ст. 367 ГК РФ, согласно которому поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Иногда на практике стороны договора поручительства определяют срок действия поручительства таким образом: «Поручительство действует до полного исполнения должником своих обязательств перед кредитором».

В свое время Президиум ВАС РФ довольно жестко высказался по поводу подобного рода условия: условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям ст. 190 ГК РФ (см. информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 № 28).

Таким образом, вам следует найти в договоре поручительства положение о сроке.

Вполне возможно, что договором определен срок поручительства, который уже истек.

Если договором срок поручительства не установлен, поручительство прекратится, если банк не предъявил требование в течение года со дня наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору (т.е. срок кредитного договора – до мая 2016 года, следовательно, банк должен был предъявить требование до мая 2017 года).

Источник: http://pravo.rg.ru/rubrics/question/5552/

Поручительство: ответственность поручителя, срок действия

Поручительство – один из самых широко распространенных и востребованных видов обеспечения обязательств по кредитам. Его применение выгодно заемщикам – они имеют возможность получить кредит на более лояльных условиях. Выгодно поручительство и банкам, снижая уровень кредитного риска и позволяя расширить клиентскую базу заемщиков за счет доступности этого вида обеспечения.

Совсем иные интересы и положение у поручителей. По сути, никаких материальных выгод для себя они не получают. Именно по этой причине в роли поручителей, как правило, выступают родственники, друзья, хорошие знакомые или организации, которые обычно поручаются за исполнение обязательств по бизнес-кредитам.

Несмотря на то, что имеет место практика возмездного оказания услуг поручительства, ее можно счесть крайностью, к которой заемщики прибегают, когда других возможностей уже не остается. В иных случаях поручитель в результате заключения договора приобретает в основном лишь обязанности.

Обязанности, ответственность поручителя

С позиции гражданского права обязанность у поручителя только одна – нести в полной мере или частично ответственность за заемщика в пределах его обязательств. На этапе оформления кредита поручитель обязан предоставить запрошенные банком документы, подтверждающие его доходы и платежеспособность.

Поручитель отвечает:

  • Солидарно с должником.
  • Субсидиарно, если такой вид ответственности прямо предусмотрен условиями договора поручительства.
  • В равнозначном с должником объеме, который охватывает не только тело кредита и проценты, но и любые убытки кредитора.

Фактически закон приравнивает обязанности должников и поручителей, возникающие при просрочках или невыплате кредита. Таким образом, если заемщик кредит не погасит, в том числе просрочит регулярный платеж, кредитор получает право предъявить все претензии и требования к поручителю.

Законом допускается тот факт, что условиями договора ответственность поручителя может быть ограничена субсидиарной (дополнительной) ответственностью. Ее применение означает допустимость взыскания долга с поручителя только при условии невозможности его погашения должником или за счет его имущества. Договором вполне могут быть предусмотрены иные ограничения пределов ответственности поручителя, а также прописана индивидуальная схема взаимодействия с поручителем и взыскания/погашения задолженности за его счет. Такие условия возможны, если не противоречат закону и не ухудшают права поручителя по сравнению с положениями закона.

Солидарная ответственность – более серьезное бремя для поручителя, поэтому именно она считается основной по договорам поручительства. Если не определено иное, ответственность признается солидарной, что дает банку право в полном объеме взыскать долг и убытки с поручителя независимо от того, есть ли возможность погашения долга за счет имущества и денежных средств заемщика.

Сопутствующие последствия поручительства

Помимо ответственности, связанной с исполнением прямых обязательств, статус поручителя может повлечь иные последствия:

  • ограничение в доступности кредитов (риск отказа, более жесткие условия кредитования);
  • необходимость сдерживать финансово-экономическую активность, оставляя некий резерв на погашение возможных требований по чужому долгу;
  • испорченная по вине неблагонадежного заемщика кредитная история.

Сроки и прекращение поручительства

Общеприменимые основания прекращения поручительства отражены в ГК РФ. Договорные условия поручительства не могут им противоречить и ухудшать положение заинтересованных лиц.

Поручительство прекращается:

  1. С прекращением кредитного обязательства.
  2. С истечением срока действия, зафиксированного договором поручительства. Необходимо обратить внимание, что этот срок может иметь «привязку» к сроку действия кредитного соглашения, к моменту (с указанием или без указания конкретной даты) полного исполнения заемщиком своих обязанностей либо обозначен иным образом.
  3. Если срок действия не зафиксирован:
  • спустя 1 год после того, как наступил срок погашения заемщиком обязательств;
  • спустя 2 года с даты заключения договора о предоставлении обеспечения, но только при условии, что срок исполнения заемщиком обязательства определен моментом востребования либо никак не обозначен и нет возможности его установить.

Указанные сроки действуют при условии, что кредитная организация не подала иск в отношении поручителя в течение соответственно одного года либо двух лет.

Поручительство также прекращается при отказе банка принять от поручителя или заемщика надлежащее исполнение или в случае перевода кредитного долга на другое лицо, если, будучи об этом информирован, поручитель однозначно не выразил согласие отвечать за это лицо.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://law03.ru/finance/article/za-chto-otvechaet-poruchitel

Сроки ответственности поручителя
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here