Зарплатная карта и обычная

Самая важная информация по теме: "Зарплатная карта и обычная" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Дебетовая карта — что это простыми словами

Банковские карты получают все большее распространение и сложно теперь найти человека, который бы никогда ими не пользовался. Однако по незнанию, многие все пластиковые карты называют кредитками, однако не все карточки позволяют пользоваться деньгами банка. Такие ошибки в наименовании возникают от того, что даже держатели часто не знают, что такое дебетовая банковская карта и чем она отличается от кредитной банковской карты. Рассмотрим самый простой вариант – дебетовую карту, которая не позволяет брать у банка кредиты, но дает возможность осуществления безналичных расчетов средствами со своего счета.

Дебетовая карта — что это?

Дебетовая карта — это платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.

Выгодное отличие такой карты от кредитной в том, что вносить деньги на счет можно когда угодно – она не требует ежемесячных выплат и компенсации в процентах за пользование средствами банка.

Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.

Для чего нужна дебетовая карта?

Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.

Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.

Возможности дебетовых карт

Некоторые открывают дебетовые карты для накопления средств. Многие российские банки предоставляют услугу — процент на остаток. Это значит, что в зависимости от суммы, которая останется нетронутой на балансе клиента, банк начислит некий процент. Такие карты можно считать альтернативой стандартному банковскому вкладу.

Первыми картами обычно становятся дебетовые кары для начисления социальных пособий, пенсий, зарплат и т.д. Это удобный способ получать и тратить заработанные средства. Многие из таких карт предоставляют обслуживание бесплатно.

Виды дебетовых карт

Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:

Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России пользуются платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.

В зависимости от банка, который выпустил вашу карту, разной будет стоимость обслуживания, которая может выражаться в сумме за год или за месяц.

В интернете можно найти рейтинг дебетовых карт, место конкретного банка будет зависеть от качества обслуживания относительно его стоимости.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/wikf-debetovaya-karta-chto-eto-takoe

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной — 5 отличий

В кошельке практически каждого жителя страны есть какая-нибудь пластиковая карта. Кому-то на неё начисляют пенсию, кто-то платит с неё кредит, а кто-то хранит там свои накопления. Сегодня речь пойдёт об основных отличиях зарплатной карты от дебетовой.

Что такое зарплатная карта?

Зарплатная банковская пластиковая карта — это специальный финансовый инструмент, в основу действия которого заложен договорной принцип отношений между предприятием и коммерческой организацией. По своей сути продукт классифицируется как дебетовый. Он может быть присоединён к овердрафту с правом регулярных ежемесячных начислений доходов, а также премиальных и бонусных поощрений от работодателя. Помимо самой карточки, её владелец может пользоваться услугами банка в режиме онлайн и через интернет-ресурсы совершать покупки и иные платёжные транзакции. Если сотрудник предприятия принял решение об увольнении, то все расходы по содержанию продукта теперь лягут на его плечи, независимо от того, кто платил банку за обслуживание пластика до этого момента.

Сравнение дебетовой и зарплатной карты

Если рассматривать два данных предложения банка в формате визуального осмотра, разница между дебетовой и зарплатной картой практически отсутствует. Их может отличать:

  • дизайнерское оформление;
  • вид платёжной системы;
  • тарифный план и принцип бонусных начислений (либо же полное их отсутствие);
  • возможность или отсутствие системы премирования клиента;
  • специфические функциональные возможности.

При более детальном исследовании можно обратить внимание и на другие значимые моменты. Зарплатная карта отличается некоторой ограниченностью в сравнении с дебетовой, которая специально создана для накопления капитала и обеспечения целостности его сохранения. В последнем случае присутствует привязка средств на балансе к персональному сберегательному или накопительному банковскому реквизиту пользователя. Более того, его наличие является обязательным условием к открытию такой карты, с помощью которой человек имеет упрощённый доступ к своим деньгам. Он может быстро их обналичивать и вносить финансовые пополнения.

Читайте так же:  Ходатайство о прекращении административного дела по малозначительности в 2020 году

В отличие от зарплатной, данный вид пластика имеет:

  • возможность осуществлять пополнения без каких-либо лимитных ограничений по сумме;
  • средства, находящиеся на карте, пользователь может использовать по своему усмотрению в любое время и в любом банкомате — кроме того, при условии вывода средств с устройства, принадлежащего банку, выдавшему карту, это можно сделать без каких-либо комиссионных сборов;
  • клиент способен распоряжаться всей суммой в полном объёме.

Преимущества зарплатных банковских карт

Данный вид пластика имеет ряд специфических характеристик, которые можно считать преимуществами её использования:

Источник: http://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/chem-otlichaetsia-debetovaia-karta-ot-zarplatnoi-5-otlichii.html

Дебетовая карта – это зарплатная карта?

Устраиваясь на работу, сотрудник получает новую зарплатную карту, но у него также остается пластик с предыдущего места трудоустройства. Можно договориться, что будущий доход будет перечисляться на старый счет, но часто новое руководство навязывает получение зарплатной карты того банка, с которым они работают и заключили договор.

Вновь прибывшим работникам приходиться приспосабливаться к их требованиям. Клиенты банка иногда боятся получать несколько карт, не зная, какие условия на них.

Особенности зарплатной карты

Она выдается от организации, на которой трудится человек, он не подписывает договор напрямую с банком, финансовые вопросы решаются через бухгалтерию предприятия. Зарплатная карта – это дебетовая разновидность банковского пластика, отличающаяся функционалом и не только.

Предприниматель открывает в кредитной организации расчетный счет и подключает к этому банку зарплатный проект, затем выдает всем своим сотрудникам именные карты, на которые перечисляет вознаграждения за труд.

Зарплатные карты были введены специально для контроля налоговыми органами движений средств населением РФ. При острой необходимости территориальные органы ФНС могут потребовать от банка предоставить сведения, то он это требование выполнит.

Зарплатные банковские продукты выдаются работникам с нулевым балансом, по умолчанию с них можно снимать только свои заработанные деньги, но некоторые финансовые структуры в качестве исключения предоставляют небольшой кредит – овердрафт.

Подключив себе онлайн-банкинг можно совершать и контролировать любые платежи и отслеживать состояние своего счета. Банки могут только предлагать подключение дополнительных услуг, но они не могут заставлять работников предприятий с зарплатными картами пользоваться ими, если такие привилегии им не нужны.

Главными функциями являются:

  • Безналичная оплата покупок;
  • Подключение вспомогательных услуг;
  • Снятие наличных средств;
  • Осуществление переводов и прием их на имеющийся пластик;
  • Оформление карточки в виде дополнительной к дебетовой;
  • Участие в бонусных акциях и программах лояльности.

В чем разница дебетовой карты от зарплатной?

Основное их отличие – возможность пользоваться разным пакетом программ и услуг. Дебетовую карту ее владелец открывает лично, тогда как зарплатную дает работникам организация, на которую они работают. В случае нарушений одним из участников проекта условий использования зарплатного пластика, банк может заблокировать все карты. За дебетовую, человек получивший ее, отвечает лично.

Другими отличиями являются:

  • Меньший лимит снятия наличных.
  • Узконаправленное использование зарплатного пластика – только на получение вознаграждения за свой труд, а дебетовая карточка может использоваться в личных целях.
  • На накопительных картах действует кэшбэк, осуществляется начисление процентов на остаток и использование разных бонусов, а на их аналогах такое дополнительные привилегии исключены.
  • Вслед за зарплатной картой можно получить дебетовую, тогда в случае блокировки основной карты можно будет пользоваться вторым пластиком.
  • Зарплатные проекты наделены всеми инструментами для обеспечения безопасности и контроля операций, проходящих со стороны кредитной организации, что гарантирует сохранность средств.
  • У держателей зарплатных карт намного больше шансов получить кредитный продукт в том же банке, в котором у него открыт счет.
  • Дизайн и возможность получения премиальных.

Зарплатная карта не является личной.

В чем схожесть?

Дебетовая и зарпалатная карта имеют одинаковый срок действия – от 3 до 5 лет, на них можно перечислять неограниченное количество средств, снимать их в банкоматах и переводить на другие счета.

Возможность получения дебетовой карточки при наличии зарплатной?

Оба пластика клиент при желании может получить в одной финансовой структуре. Накопительный вариант оформляется, когда уже есть зарплатный, но при условии, что заявитель:

  • Старше 18 лет;
  • Имеет действующий паспорт и регистрацию в районе, где находиться банк.

За каждой из этих карт будет закреплен свой счет, они будут зарплатными и накопительными. Их владелец может переводить между ними средства самостоятельно, подключившись к мобильному банкингу или зайдя в систему интернет-банк.

В роли дебетовой карты может быть один из пластиков, выданных на фоне зарплатного проекта. По новой карте клиент определяет лимит расходных средств за определенный период. Он может открыть несколько дополнительных карт и передать их родственникам.

Плюсы зарплатной карты

Получая такую карту, работник может не вникать в то, как она оформляется и каким способом на нее перечисляются средства. Среди очевидных преимуществ такой карты выделяют:

  1. Деньги перечисляются на пластик в день зарплаты, не нужно идти и получать их на кассе;
  2. Отпадает необходимость в проведении инкассации;
  3. При необходимости можно установить лимит овердрафта;
  4. Гарантию сохранности средств;
  5. С ней банки предлагают пользоваться льготным кредитом и размещать депозиты по выгодным процентам.

Недостатки

Удобство использования зарплатной карты не поддается сомнению, но у нее имеются и некоторые минусы:

  • Снятие денег происходить только в банкоматах и кассах банка, из-за чего перед совершением покупки необходимо заранее позаботиться о получение наличных.
  • Работодатель может сэкономить и выдать работникам самый простой вариант зарплатного пластика, и ее владелец должен будет сам подключать дополнительные услуги.

Следите за овердрафтом

Это краткосрочный займ, чтобы им пользоваться необходимо, платить определенную комиссию. Его необходимо погасить в определенный период и оплатить проценты по нему. По нему, в отличие от условий кредитки, не предусмотрено льготного периода.

Размер, порядок погашения и сроки прописываются в соглашении, в отличие от кредита он небольшого размера, его следует погашать за короткое время и без рассрочек.

По неосторожности можно снять свои средства совместно с овердрафтом, так как при проверке счета будет указан суммарный остаток. Вот почему следует точно знать сумму овердрафта, чтобы по неосторожности не влезть в кредит и не платить проценты.

Зарплатная карта – удобный банковский продукт, но после увольнения человек может продолжать ею пользоваться только если будет оплачивать расходы по обслуживанию самостоятельно.

Читайте так же:  Что означает отпуск за свой счет

Источник: http://bizneslab.com/debetovaya-zarplatnaya-karta/

Что такое зарплатная карта?

Поступая на работу новому сотруднику, как правило, предлагают оформить зарплатную карту. В чём её особенности и можно ли от неё отказаться при наличии других карт – всё это знает Сравни.ру.

Зарплатная карта – это пластиковая карта, на которую работодатель перечисляет плату за труд своего работника. Обычно карта оформляется в бухгалтерии при оформлении на новое место. Делается это для удобства, как работника, так и работодателя. Первый – упрощает расчёты, а второй – получает удобный инструмент, позволяющий снимать наличные или делать платежи онлайн.

Чаще всего работникам выдают дебетовые карты крупных известных банков, по которым самостоятельно, в пределах лимитов, можно установить размер овердрафта (максимальной суммы кредита). Среди дополнительных опций могут быть бесплатный интернет-банкинг или участие в программе лояльности финансовой организации (чем больше денег тратите, тем больше бонусов получаете).

Не многие знают, что от зарплатной карты можно отказаться и получать деньги по старинке, через полукруглое окошко в бухгалтерии. Работодатель не имеет право отказать в выдаче наличных денег. Однако отказ от пластика доставит неудобства работодателю, а то может повлечь проблемы и для самого работника.

Карту можно не выпускать и в случае, если у вас уже есть множество кредиток. По согласованию с бухгалтером, зарплата будет перечисляться вам по указанным реквизитам любого банка. Правда, в ряде случаев за это возможно взимание платы.

После завершения трудовых отношений с работодателем карту можно вернуть в банк или оставить у себя. Выбрав последний вариант, нужно будет оплачивать комиссию за ежегодное обслуживание пластиковой карты.

Источник: http://www.sravni.ru/novost/2014/7/21/chto-takoe-zarplatnaja-karta/

Лучшие зарплатные карты в 2020 году

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
  • ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
  • просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
  • дата подготовки документа и личная подпись заявителя.

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

Дебетовая карта Рокетбанка

Дебетовая карта MasterCard World от Рокетбанка выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно (в рамках тарифа «Уютный космос»). Из прочих приятных «бесплатностей» — снятие наличных через любые банкоматы до 300 тысяч рублей в месяц без комиссии (если карта используется в качестве зарплатной), бескомиссионные переводы на карты других банков (до 30 тысяч в месяц), а также возможность бесплатной курьерской доставки в один из 29 городов.

На остаток собственных средств по карте начисляется 4,5% (причём на любую сумму). Базовый кэшбэк составляет 1% и начисляется рокетрублями за любые покупки. За покупки в «Любимых местах» держатель карты может получить возврат до 10%. За месяц можно накопить не более 10 тысяч рокетрублей. Тратить их допускается на компенсацию полной стоимости покупки дороже 3 тысяч рублей.

Хоум Кредит — дебетовая карта «Польза»

Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Комиссия за обслуживание по ней составляет 99 рублей/месяц. Она не взимается при остатке на карте более 10 тысяч или при совершении покупок с её использованием на сумму от 5 тысяч рублей.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

  • в категории «Одежда и обувь» — 10%;
  • в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки» — 3%;
  • у партнёров из каталога программы — до 20%;
  • по остальным покупкам — 1%.

Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 100 рублей.

При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 5 тысяч рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 10% (в рамках акции для новых клиентов). На сумму собственных средств клиента свыше 300 тысяч рублей начисляется 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются.

Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах без ограничений по сумме в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате только до 100 тысяч рублей в месяц.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.01.2020, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Восточный Банк — дебетовка «№1 Ultra»

Подбирая выгодную зарплатную карту, следует обратить внимание на дебетовку №1 Ultra от Восточного Банка. При получении ежемесячных зачислений в счёт оплаты труда обслуживание пластика будет бесплатным.

Среди прочих преференций по карте можно выделить:

  1. Наличие программы лояльности. За безналичные покупки в спецкатегориях начисляется до 7% кэшбэка. Накопленные баллы переводятся в рубли путём компенсации стоимости ранее оплаченных покупок.
  2. Начисление выгодного процента на остаток. По дебетовке предлагается одна из самых высоких процентных ставок — 7% годовых. Для получения дохода ежемесячный POS-оборот по карте должен составлять не менее 10 000 рублей.
  3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. В месяц можно без комиссии снимать до 150 000 рублей (при условии, что сумма одной операции превышает 3 000 рублей). При выдаче небольших сумм (до 3 000 рублей) берётся комиссионный сбор — 90 рублей, при нарушении лимита — 2%.
Читайте так же:  Получение справки о доходах в налоговой

Моментальная карточка с тарифом №1 Ultra выдаётся уже в день обращения в ближайшем отделении банка и обладает полноценным функционалом. Именная карта изготавливается в течение нескольких дней после оформления онлайн-заявки.

Открытие — кэшбэк карта «Opencard»

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 тысяч рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Снимать наличные с помощью карты Opencard её владелец может в любых банкоматах без комиссии. Лимит по данному типу операций составляет 1 000 000 рублей в месяц.

Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 3 тысяч. Базовый размер кэшбэка составляет 1% за все покупки. При осуществлении операций в мобильном или интернет-банке Открытие в течение месяца на сумму от 1 тысячи рублей он будет повышен на 1%. Надбавка в 1% по кэшбэку предоставляется также за остаток на счёте от 100 тысяч рублей. В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 3%.

Также с недавнего времени появилась возможность выбора одной из нескольких спецкатегорий повышенного кэшбэка. За покупки в такой категории клиент может получать до 11% кэшбэка. При такой модели также будет начисляться 1% кэшбэка за все остальные покупки.

Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф

Дебетовка от банка Tinkoff выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 5% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), 5% начисляется за приобретения в 3 спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 тысячи рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 тысяч рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

Удобство использования зарплатных карт

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:


  1. Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
  2. Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
  3. Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
  4. Льготные условия кредитования в некоторых банках (например, в Альфа-Банке) при подключении индивидуального зарплатного проекта.


Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnye-karty-kakoj-bank-vybrat.html

Лучшие зарплатные карты в банках России

Компании и организации открывают в банках зарплатные проекты для перечисления оплаты труда сотрудникам. Выплаты, как правило, производятся на банковскую карту. Портал Бробанк.ру расскажет о лучших заработных картах, и условиях их оформления.

Стоимость/год 0 Р
Кэшбек 1-10%
% на остаток 4,5%
Снятие без % 150 000 руб.
Овердрафт Нет
Доставка 1-2 дня

Право сотрудника на выбор зарплатного банка

В соответствии со ст. 136 ТК РФ, работники по найму в рамках выполнения трудового договора имеют право самостоятельно выбирать банк, на карту которого будет выплачиваться зарплата. Это безусловное правило неоднократно подчеркивал Роструд: у граждан есть право на выбор зарплатного банка.

Руководители юридических лиц не имеют права навязывать сотрудникам обслуживание в рамках зарплатного проекта. То есть, если компания заключила соглашение, к примеру, со Сбербанком, работник может получать зарплату на карту Альфа-Банка или любого другого российского банка.

Исключение составляют случаи, предусмотренные федеральным законодательством. Таким примером служит перевод бюджетных работников на карту МИР, преимущественно выпускаемых Сбербанком России.

Какие карты используются в качестве зарплатных

Для получения заработной платы могут использоваться банковские карты, выпущенные на территории России, и работающие на принятие переводов. Карты могут быть кредитными и дебетовыми.

Платежная система — вторичный фактор, который ни на что не влияет. В подавляющем большинстве случаев наемные сотрудники получают зарплату на дебетовые карты. Предложения банков во многом сходятся. Из большого количества продуктов будет выбрано 6 наиболее интересных и выгодных для держателя.

Лучшие зарплатные карты

Список составлен по нескольким критериям. В их числе: плата за обслуживание, снятие собственных средств, дополнительные программы лояльности — начисления на остаток и cashback.

Мультикарта от ВТБ

Дебетовые мультикарты от ВТБ выпускаются бесплатно. Обслуживание бесплатное, при условии, что в месяц клиент тратит от 5000 рублей по всем картам в пакете. В противном случае стоимость обслуживания составит 2988 рублей в год. Условия:

  • Бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах при совершении покупок на сумму от 75 000 рублей.
  • Начисление процентов на остаток — до 10%.
  • Выбор бонусной программы.

Эта бесплатная зарплатная карта оформляется в регионе присутствия банка. Несколько платежных систем на выбор держателя. Выпуск производится в российских рублях, долларах США, евро.

Классическая дебетовая карта от Сбербанка

Популярный продукт первого банка России — классическая дебетовая карта. Выпускается на базе систем Mastercard Standard, Visa Classic, МИР классическая. Выпуск карты — бесплатный. Обслуживание в первый год составит 750 рублей, все последующие годы пользования — 450 рублей. Условия:

  • Снятие наличных в банкоматах Сбербанка — бесплатное, в устройствах других банков — 1% (минимум 100 рублей).
  • Участие в бонусной программе «Спасибо» — один балл приравнивается к одному рублю.
  • Лимит на снятие — 150 000 рублей в день.

Выпуск производится в российских рублях, долларах США, евро. Карты используются за границей. При покупке в магазинах-партнерах cashback бонусами достигает до 30% от потраченной суммы.

750р/1 год, 2й 450 Р
Спасибо До 30%
% на остаток Нет
Снятие 0 руб.
Овердрафт Нет
Доставка В отделение
Читайте так же:  Причины отказа в отпуске за свой счет

Cash Back от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает оформить зарплатную карту Cash Back с возможностью подключения ряда дополнительных опций. Обслуживание в год составит 0-1200 рублей. В первые два месяца плата за обслуживание не взимается. Условия:

  • Платежная система — Mastercard World.
  • Снятие наличных в собственных банкоматах — бесплатно, в банкоматах других банков — 1,5% от суммы (минимум 200 рублей).
  • Лимит на снятие в день — до 300 000 рублей, в месяц — до 500 000 рублей.
  • Программа Реверсивный Cashback.

Чтобы пользоваться картой бесплатно, достаточно иметь на счете неснижаемый остаток в размере от 30 000 рублей, либо совершать траты на сумму от 10 000 рублей в месяц. На остаток по счету начисляется до 6% годовых.

Стоимость/год 1 990 Р
Кэшбек 1-10%
% на остаток 6% годовых
Снятие Бесплатно
Овердрафт Нет
Доставка 1-5 дней

Карта номер один от Восточного Банка

Выпуск карты платный: 700 рублей — Visa и 150 рублей — UnionPay. Обслуживание — 0-1188 рублей в месяц. Для бесплатного пользования картой достаточно иметь на счету не менее 30 000 рублей. Условия:

  • Снятие наличных в банкоматах других банков — бесплатно до 3000 рублей, далее — 90 рублей.
  • Платежная система — Visa Classic и UnionPay Classic.
  • Лимит на снятие в день — до 150 000 рублей и в месяц — до 1 000 000 рублей.
  • Доступно оформление бесплатной дополнительной карты для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет.

На остаток по счету начисляются до 7% годовых при наличии на балансе не менее 10 000 рублей, Также сумма начислений зависит от того, сколько денег клиент тратит по карте ежемесячно.

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-40%
% на остаток До 7%
Снятие 0 руб.
Овердрафт Есть
Доставка В банк

Карта Все сразу от Райффайзенбанка

Выпускается на базе платежной системы Visa (Gold). Выпуск и обслуживание — бесплатные. За 500 рублей клиент подбирает под себя индивидуальный дизайн. Условия карты:

  • Снятие в банкоматах других банков — 1% от суммы, но не менее 100 рублей.
  • Лимиты по снятию — до 200 000 рублей в день, и до 1 000 000 рублей в месяц.
  • Участие в бонусной программе Все сразу, по условиям которой за безналичные покупки пользователь получает призовые баллы.

Срок действия карты — 3 года. В первый год пользования картой клиент получает двойные баллы за участие в бонусной программе. На праздники и ко дню рождения, банк делает клиентам подарки в виде нескольких сотен приветственных баллов.

Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 3.9%
% на остаток 5.5%
Снятие Бесплатно
Овердрафт Нет
Доставка До 10 дней

Зарплатная карта от Тинькофф Банка

Речь о дебетовой карте Тинькофф Black, которая подключается к зарплатному проекту после ее получения. Карта выпускается бесплатно. За годовое обслуживание комиссия не взимается. Остальные условия:

  • Начисление по остатку на счете — до 5% годовых.
  • Повышенный cashback в трех категориях — на выбор клиента.
  • По специальным предложениям размер cashback достигает 30%.

Платежные системы — Visa Classic или Mastercard World. Максимальный размер cashback не превышает 3000 рублей. (или 100 у.е. в валюте). Для освобождения от уплаты комиссии за обслуживание необходимо выполнить определенные условия. Одно из таких условий — иметь на всех вкладах и счетах в совокупности не менее 50 000 рублей.

Источник: http://brobank.ru/luchshie-zarplatnye-karty/

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

В число наиболее популярных банковских продуктов вошло в последние годы изготовление и обслуживание таких видов карт как дебетовые и зарплатные. Это не удивительно, если учесть многочисленные достоинства каждого из указанных продуктов. В результате многие клиенты различных банков задаются одним весьма актуальным сегодня вопросом о том, чем отличается дебетовая карта от зарплатной.

Основные отличия дебетовой карты от зарплатной

Деление карт на дебетовые и зарплатные в некоторой степени условно. Дело в том, что существует много разновидностей пластиков, которые в той или иной виде сочетают свойства и характеристики, присущие указанным видам банковского продукта. В качестве типичных примеров можно привести корпоративные, студенческие, овердрафтные и другие типы подобных карточек. Тем не менее, некоторые особенности дебетового и зарплатного пластика все-таки нужно выделить.

Условия выдачи дебетовой карты

Дебетовая карта выдается любому физическому лицу, если оно удовлетворяет требованиям, предъявляемым банком своим клиентам. Главной особенностью подобного продукта выступает отсутствие кредитного лимита и необходимость пополнения баланса пластика перед его использованием.

По сути, владельцем дебетовой карты может стать любой житель России, начиная с 14 лет. Более того, даже для детей в возрасте от 6 до 14 лет также может быть изготовлена подобная карточка, хотя и выступающая в качестве дополнительной к пластику одного из родителей.

Фото №1. Дебетовая карта Альфа-Банка

При этом владелец дебетовой карты получает доступ к самым различным банковским сервисам. К числу наиболее популярных относятся такие: кэшбэк, овердрафт, разнообразные бонусные программы и т.д.

Условия выдачи зарплатной карты

Зарплатная карта является разновидностью дебетовой, так как также предусматривает необходимость предварительного пополнения перед использованием. Однако, она выдается исключительно участникам зарплатного проекта, который ведется банком-эмитентом и компанией, в которой трудится потенциальный владелец пластика.

Главной особенностью зарплатной карты и отличием ее от обычной дебетовой выступает отсутствие возможности подключения дополнительных услуг и сервисов.

Это в равной степени относится к овердрафту, кэшбэку, бонусным программам и акциям. В результате, зарплатная карта предоставляет владельцу несколько ограниченный набор функциональных возможностей.

Фото №2. Зарплатные карты различных банков

Сходства дебетовой и кредитной карт

Основное сходство дебетовой карты и кредитки заключается в том, что они являются банковским продуктом. Он предоставляется тем клиентам финансовой организации, которые удовлетворяют требованиям банка-эмитента.

Наличие овердрафта

Более того, сегодня многие дебетовые карты имеют возможность подключения услуги овердрафта. По сути, это превращает их в разновидность кредитных пластиков, так как предоставляет владельцу в пользование заемные средства банка. Еще несколько лет назад подобная характеристика была присуща исключительно классическим кредиткам.

Плюсы дебетовой и зарплатной карт

В числе очевидных достоинств дебетовой и зарплатной разновидностей банковских карт можно рассмотреть такие их преимущества:

  • простая и удобная процедура пополнения. Для зарплатных пластиков она в большинстве случаев является автоматической, когда на лицевой счет клиента, привязанный к карте, поступают средства, перечисленные работодателем;
  • отсутствие необходимости хранения и ношения с собой наличных средств;
  • начисление процентов на остатки по карточным счетам, которая предоставляется рядом банков;
Читайте так же:  Оплата медкомиссии в военкомате

Фото №3. Один из существенных плюсов дебетовых карт

  • возможность оплатить практически любой товар или услугу, что в одинаковой степени касается как реальных торговых точек, так и онлайн-магазинов;
  • минимальная или нулевая стоимость оформления и дальнейшего обслуживания;
  • бесплатное подключение большого количества мобильных и онлайн-сервисов.

Минусы дебетовой и зарплатной карт

К недостаткам, которые в разной степени относятся к дебетовым и зарплатным картам, можно отнести:

  • невозможность безналичной оплаты в некоторых торговых точках или местах получения услуг, например, общественном транспорте. В результате, какое-то количество наличных денег приходится иметь при себе в любом случае;
  • комиссия, которая часто предусматривается за снятие наличных с карты;
  • необходимость соблюдения требований безопасности, так как количество мошеннических схем с использованием различных видов банковских карт постоянно увеличивается.

Источник: http://www.sravni.ru/debetovye-karty/info/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-zarplatnoj/

Зарплатные карты

Многие фирмы выбирают зарплатный проект по принципу «лишь бы было подешевле». И зарплатная карта у вас будет самой «экономной». С чем можно столкнуться?

✓ Вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк выдал «Маэстро» или «Визу Электрон». Это самые простенькие банковские карты, круг опций у них ограничен. Если все, что вам нужно, — дойти до банкомата и снять всю зарплату наличными, то ничего страшного. Но если вы предполагаете с помощью этой карты делать покупки в интернет-магазинах, могут возникнуть проблемы. А если вы находитесь в другом регионе, с вас могут списать комиссию за снятие денег даже в родных банкоматах.

✓ Мало банкоматов по городу. Бывает так, что терминалов всего несколько и расположены они в разных частях города.

✓ Нет интернет-банка или мобильного приложения. Это существенный минус. Ведь через интернет можно переводить деньги с карты на карту, оплачивать телефон, «коммуналку».

Обычно за обслуживание зарплатной карты работник ничего не платит. Но банки находят, как подзаработать.

1. По умолчанию подключают платные услуги. Например, СМС-оповещение или страхование от мошеннических операций с картой за 4 рубля в сутки. Услуги полезные — но если они вам действительно нужны. Если у вас зарплата 15 тысяч рублей и вы всю ее сразу снимаете, а на карте обычно лежит пара сотен, зачем их страховать? Кстати, отключить услугу непросто: надо лично ехать в банк и писать заявление.

2. Есть случаи, когда банки добавляли к зарплатным картам кредитную тоже по умолчанию. Типа бонус. Рассчитывают на финансовую неграмотность клиента. Не разберется, что карта кредитная, и радостно влезет в долги.

— По закону навязывать эти функции без вашего согласия банки не имеют права, — комментирует оба пункта адвокат Дмитрий Лесняк. — Но они нередко прописывают в договорах мелким шрифтом, что, мол, клиент согласен на подключение платных услуг. И просят поставить галочку. Если вы невнимательно прочитали договор и согласились на платные услуги, надо поехать в банк и отказаться от них.

3. Овердрафт. Это краткосрочный кредит. Если вы случайно уйдете на своей зарплатной карте в минус, потом будете платить банку проценты. Важно: если у вас на заработной карте подключен овердрафт, то при просрочке платежа информация сразу будет передана в бюро кредитных историй. И если вы потом захотите взять кредит, можете столкнуться с проблемами.

— Овердрафт всегда подключается на основе дополнительного кредитного договора, — говорит первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — Можно просто не подписывать кредитный договор. Без этого документа банк никогда не установит овердрафт, даже на зарплатную карту.

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/zarplatnye-karty/

Зарплатная карта: как выбрать, в чем отличие от дебетовой

Зарплатная карта – банковское платежное средство, выпущенное для физических лиц по запросу работодателя либо работника с целью перечисления/получения зарплаты, иных сопутствующих выплат. Чаще юрлица оформляют банковский продукт самостоятельно. Хотя сотрудник имеет право сделать зарплатной любую уже имеющуюся у него пластиковую карточку, самостоятельно определить, какой банк выбрать. На основании Федерального Закона №333 от 04.11.2014.

Чем зарплатная карта отличается от обычной дебетовой

Зарплатная карточка фактически является дебетовой. Она имеет стандартный функционал, особенности, правила использования:

  • возможность снятия наличных, денежных переводов, пополнения счета;
  • безналичная оплата покупок онлайн, оффлайн;
  • подключению к бонусным программам;
  • наличие обязательных инструментов, опций, обеспечивающих безопасность.

Но дебетовая заказывается в индивидуальном порядке, а вторая доступна сотрудникам конкретной организации. Кроме того, есть ряд других отличий:

  1. Отсутствие кредитного лимита, овердрафта – банк не предоставляет держателю никаких преференций. Владелец может пользоваться только собственными денежными средствами.
  2. При оформлении нет никаких дополнительных, платных услуг – карточки специально выпускаются безо всяких дополнительных опций, дабы налоговые органы могли отслеживать доходы граждан, финансовую деятельность юрлиц.
  3. Стоимость платежного средства – чаще затраты оплачивает работодатель. Если сотрудник после увольнения хочет продолжить пользоваться зарплатной картой, он обязан уточнить, можно ли так поступить. В случае положительного решения необходимые затраты возлагаются на держателя.

На какую карточку можно получать зарплату Тем, кто часто меняет место работы, знакомо чувство недовольства. Ведь каждый работодатель выдает новую карточку, чтобы перечислять з/п. Гражданин РФ обязан знать: допустимо предоставить личный именной пластик без зарплатного проекта. Тогда напрашивается вопрос: зарплатная карта – дебетовая карта или кредитная? Рассмотрим варианты:

  1. Дебетовая – подходит под цели получения трудовых доходов. Должна являться именной.
  2. Кредитная – категорически не подходит. Это обусловлено трудностями идентификации, разделения денежных потоков.
  3. Чужая банковская карточка – нельзя предоставить реквизиты банковской карточки супруга, родителей, иных граждан. Трудовой заработок, иные выплаты социального характера перечисляются при соответствии персональных сведений с паспортными.

Сотрудники бюджетных организаций получают зарплаты, социальные пособия через платежные средства МИР Классическая. Законодатели таким образом расширяют сеть национальной системы, популяризируют ее.

Какая карта лучше подходит для получения зарплаты

Клиенту, который решил самостоятельно выбрать зарплатную карту, стоит уделить внимание выгодным предложениям российских банков 2020 года.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://online-cards.ru/zarplatnaya/

Зарплатная карта и обычная
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here